Lettera di credito di Sberbank per privati. Sberbank offre una lettera di credito bancaria per transazioni ipotecari sicure. Lettera di credito tra privati

Lo strumento finanziario con il quale vengono effettuati pagamenti sicuri tra le parti di una transazione è chiamato lettera di credito. Successivamente, proponiamo di considerare questo problema in modo più dettagliato.

Che è successo?

L'essenza di una lettera di credito è eliminare il rischio di inadempimento dei termini dell'accordo tra le parti. L'istituto di credito presso il quale viene concluso il contratto per la prestazione del servizio funge da garante nei confronti del venditore nel ricevere denaro sul suo conto bancario e l'acquirente è sicuro di ricevere la proprietà della merce.

Una lettera di credito è un metodo che consente di effettuare pagamenti nel modo più sicuro possibile nell'ambito di contratti per la vendita di beni, prodotti e beni immobili tra persone giuridiche e persone fisiche.

Le caratteristiche e lo scopo di una lettera di credito sono che la sicurezza dei pagamenti avviene nel quadro delle condizioni riflesse nella domanda di ricezione. La banca non tiene conto degli accordi tra acquirente e venditore. Un istituto di credito lavora solo con documenti sotto una lettera di credito e non con accordi relativi all'acquisto e alla vendita.

Tipi di lettere di credito

L’istituto di credito dispone di diverse opzioni per gli strumenti finanziari. La sicurezza di una transazione può avvenire in varie condizioni.

Senza accettazione, il venditore accetta il denaro dopo che la vendita è stata completata.
Quando si stipula un tipo irrevocabile, l’acquirente non può revocare la lettera di credito senza il consenso del venditore.

Arredamento

Il documento al ricevimento di una lettera di credito riporta:

numero e data;
tipo di obbligazione monetaria potenziale;
l'importo dei fondi e il loro scopo.

Inoltre, al momento della registrazione di un servizio, vengono stabiliti il termine per la presentazione dei documenti, l'importo e il processo di pagamento della commissione addebitata dalla banca.

Termine

La durata della lettera di credito è determinata nella domanda di ricezione. Per le operazioni di acquisto di un appartamento con mutuo il periodo per la prestazione del servizio non può essere superiore a 120 giorni. In caso di necessità il termine può essere prorogato, ma non oltre i 60 giorni. La proroga del termine può essere effettuata una sola volta.

Lettera di credito per l'acquisto di immobili a Sberbank

La decisione giusta per un individuo quando acquista oggetti di valore costosi sarebbe quella di emettere una lettera di credito da Sberbank. Le transazioni per l'acquisto di beni immobili, attrezzature costose e oggetti d'antiquariato di valore sono solitamente accompagnate da un pagamento anticipato.

Una lettera di credito è l'obbligo condizionale della banca di effettuare, su richiesta del cliente, pagamenti a persone e organizzazioni a sue spese entro l'importo e alle condizioni concordate in anticipo.

Una lettera di credito è una transazione effettuata tra uno o più istituti finanziari in forma non monetaria. La base per l'operazione è una domanda specializzata, redatta nella forma prescritta e presentata dall'acquirente a favore del fornitore del servizio o del prodotto. Le parti coinvolte possono essere solo persone fisiche, solo persone giuridiche oppure sia persone fisiche che giuridiche.

Che cos'è una lettera di credito in termini semplici? Si tratta di una forma di interazione molto comoda, che però viene utilizzata raramente a causa della sua complessità. Una lettera di credito è una forma di pagamento che garantisce il pagamento per il fornitore e l'adempimento dei termini del contratto per l'acquirente. Dopo la consegna di un prodotto o la fornitura di un servizio, la banca paga al venditore i relativi costi. L'acquirente, a sua volta, restituisce i fondi alla banca, compresi gli interessi.

La forma di pagamento della lettera di credito può essere utilizzata non solo nel commercio interno, ma anche in quello estero. Quando applicata nel commercio internazionale, la procedura è disciplinata dalle Uniform Customs and Practice for Documentary Credits, Pubblicazione n. 600 della Camera di Commercio Internazionale, come modificata nel 2007.

Molto spesso una lettera di credito viene paragonata a una garanzia bancaria e al factoring, tuttavia questi concetti sono simili solo a prima vista. Scopri di più sulla lettera di credito nel video qui sotto.

Cos'è una lettera di credito: caratteristiche dei servizi bancari

L'uso di questa forma di pagamento cominciò a svilupparsi in epoca sovietica. La OJSC Bashkir Soda Company, che produce soda caustica ed è sull'orlo della bancarotta, è passata alla forma di lettera di credito per interagire con i clienti per continuare le sue attività.

I fondi sono stati accreditati solo dopo che la società ha fornito alla banca i documenti attestanti l'adempimento dei termini del contratto, che sono stati attentamente controllati. In questo esempio si può vedere che la lettera di credito ha fornito certezza ad entrambe le parti.

Schema di calcolo

Partecipanti agli insediamenti:

un cliente bancario che utilizza il servizio di apertura di una lettera di credito;
la banca o l'ente emittente che assume gli obblighi di apertura;
banca esecutrice: l'organizzazione che effettua i pagamenti;
la persona fisica o giuridica a favore della quale è stata aperta la lettera di credito.

Il sistema della lettera di credito è abbastanza semplice. Comprende diversi passaggi obbligatori:

Nella fase iniziale, l'acquirente e il venditore stipulano un accordo per la fornitura di prodotti o la prestazione di servizi.
L'acquirente contatta la banca, dove compila una domanda per aprire una lettera di credito. La domanda è redatta secondo il modello prescritto.
La banca emittente informa la banca che serve il venditore dell'apertura a suo nome.
La banca esecutrice, a sua volta, avvisa il venditore.
Il venditore consegna beni o fornisce servizi.
Il venditore notifica alla banca esecutrice l'adempimento dei suoi obblighi nei confronti dell'acquirente.
La banca esecutrice effettua il pagamento al venditore per l'importo concordato.
La banca esecutrice notifica l'avvenuto pagamento al venditore alla banca emittente.
La banca emittente, a sua volta, risarcisce il pagamento alla banca esecutrice.
I documenti di pagamento vengono trasferiti all'acquirente.
L'acquirente studia la documentazione e firma un accordo per pagare i fondi alla banca emittente.
Prelievo di fondi dal conto dell'acquirente e accredito sulla banca.

Il servizio viene fornito dalla banca emittente sulla base di una richiesta, stipulando un contratto sul modulo 0401063. Questo documento garantisce al fornitore che il prodotto o servizio verrà pagato nei tempi concordati. I fondi dell'acquirente potrebbero non essere forniti alla fine dell'algoritmo ma potrebbero essere depositati in anticipo;

Contratto: redazione, condizioni, forma

Un contratto ben redatto comprende i seguenti punti:

nomi di banche, organizzazioni cooperanti o nomi completi e dettagli del passaporto delle persone fisiche;
l'importo della lettera di credito per il pagamento dei servizi o dei prodotti forniti;
forma di pagamento con lettera di credito - non in contanti o non è consentito l'uso di contanti;
modalità di notifica alle parti dell'accordo;
il periodo durante il quale il contratto è valido. Durante questo periodo devono essere rispettati i termini dell'accordo tra acquirente e venditore, deve essere effettuato il pagamento e devono essere presentati tutti i documenti;
responsabilità delle parti che deriverà dall’inadempimento degli obblighi previsti da tale normativa.

L'elenco standard delle condizioni sopra indicate può essere integrato con integrazioni riguardanti la modalità di esecuzione dei calcoli. Ad esempio, è possibile utilizzare non un pagamento completo, ma un pagamento in quota. Una lettera di credito può essere emessa per il pagamento a un individuo o organizzazione. Tuttavia, la persona con i cui fondi verrà effettuato il pagamento può essere modificata se ciò è specificato nel contratto - la possibilità di accettazione.

Tipi di lettere di credito

Quando si utilizza questa forma di liquidazione reciproca, un punto molto importante è la scelta del tipo appropriato di lettera di credito. Qualsiasi varietà è aperta dagli istituti finanziari e la tipologia è indicata nell'accordo. Le tipologie sono prescritte nei Regolamenti della Banca Centrale della Federazione Russa:

Secondo il tipo di insediamenti delle organizzazioni finanziarie: coperti e scoperti. Nel primo caso la banca emittente effettua pagamenti in contanti a carico dei fondi del proprio cliente a favore della banca dell’esecutore per tutta la durata del contratto. Nel secondo, non viene effettuato il trasferimento di fondi da un'organizzazione finanziaria a un'altra. Allo stesso tempo, la banca esecutrice ha la possibilità di cancellare i fondi entro l'importo concordato, dopodiché questo viene compensato dalla banca emittente.
Se possibile, richiamo: revocabile e irrevocabile. Nel primo caso la forma dell'interazione può essere modificata o rifiutata senza previo accordo con la controparte, nel secondo solo previo accordo.
Confermato o non confermato. Nel primo caso, i pagamenti sono possibili senza accordo con la banca emittente e senza ricevimento di fondi da essa.

Regolamento legale

La lettera di contratto di credito è chiaramente regolata da questa legislazione della Federazione Russa ed è redatta secondo le regole prescritte nei documenti normativi della Banca Centrale della Federazione Russa nel caso in cui il contratto sia stipulato tra organizzazioni nazionali o residenti della Federazione Russa.

È necessario tenere conto delle seguenti normative:

Articoli del codice civile della Federazione Russa da 867 a 873, che regolano i pagamenti non in contanti con lettera di credito;
"Regolamento sull'attuazione dei trasferimenti non monetari da parte di privati nella Federazione Russa", adottato dalla Banca Centrale il 1 aprile 2003;
“Regolamento sui pagamenti non in contanti” stabilito dalla Banca Centrale Russa il 3 ottobre 2012.

Vale la pena considerare che l'organizzazione a favore della quale viene emessa la lettera di credito ha il diritto di rifiutare questa forma di pagamento.

Il processo di vendita di un immobile prevede una determinata sequenza di azioni:

l'acquirente sceglie l'opzione che preferisce e fissa un appuntamento con il venditore
Durante l'incontro vengono discussi tutti i dettagli della transazione: il suo costo, le sfumature del contratto
al momento concordato, l'acquirente versa del denaro al venditore, dopodiché la proprietà passa al nuovo proprietario
il nuovo proprietario si sottopone alla procedura di registrazione dell'alloggio presso le autorità competenti

Ma ci sono alcuni rischi in un tale schema di transazione, poiché devi operare con grandi quantità di contanti. Per proteggere la procedura, viene utilizzato questo metodo.

Cos'è una lettera di credito per l'acquisto di un appartamento?

Quindi, per prima cosa, rispondiamo alla domanda: cos'è una lettera di credito quando si acquista un immobile? Questo è un modo speciale di effettuare transazioni per l'acquisto e la vendita di alloggi (case, appartamenti), che viene effettuato tramite bonifico bancario con il coinvolgimento di una terza parte controllante nella transazione: un'organizzazione bancaria.

Per un venditore immobiliare, i vantaggi di una lettera di credito sono:

una garanzia di ricevere i fondi dal cliente per l'intero appartamento
fiducia che il denaro sarà sul conto sano e salvo

Per l'acquirente, i vantaggi di questo metodo sono i seguenti:

La banca controlla personalmente l'accuratezza della transazione
il denaro del cliente verrà trasferito sul conto del venditore solo se questi allega tutti i documenti richiesti alla proprietà e non viola i termini della lettera di credito
se per qualche motivo sottostante l'operazione non dovesse avere luogo, il capitale verrà interamente restituito all'acquirente
se il venditore non ha soddisfatto almeno una condizione del contratto, la banca non effettuerà il pagamento

Lettera di credito coperta irrevocabile per l'acquisto di un appartamento

Un accordo coperto irrevocabile è il tipo di transazione più affidabile. Egli parte dal presupposto che dal momento in cui i fondi vengono depositati su un conto lettera di credito presso una banca, né l'una né l'altra parte della transazione potranno revocarla.

E il denaro verrà trasferito al destinatario solo dopo che tutte le condizioni di acquisto e vendita saranno state soddisfatte, vale a dire:

l'appartamento sarà registrato a Rosreestr
il venditore sgombererà lo spazio abitativo e cancellerà tutte le persone che vi abitano

Cos'è una lettera di credito di una banca quando si acquista un appartamento?

Anche una lettera di credito da parte di una banca al momento dell'acquisto di un appartamento da uno sviluppatore è un modo reciprocamente vantaggioso per concludere un accordo. In questo caso, un individuo apre una sorta di cassetta di sicurezza in un'organizzazione finanziaria, nella quale deposita tutti i fondi necessari per acquistare un appartamento in costruzione. Allo stesso tempo, lo sviluppatore potrà accedere a questi fondi solo dopo aver adempiuto ai propri obblighi, dopo aver completato tutti i lavori di costruzione e aver messo in funzione l'appartamento per il consumatore.

Lettera di credito per l'acquisto di beni immobili - termini dell'accordo

Le condizioni per eseguire questo tipo di operazioni sono:

viene stipulato un accordo tra le parti dell'accordo, che indica che l'operazione viene eseguita utilizzando il metodo della lettera di credito
l'acquirente contatta la banca che lo serve e lì emette una lettera di credito
il venditore, a sua volta, apre un conto speciale presso la banca servitrice, sul quale verranno poi trasferiti i fondi dal conto dell’acquirente
il denaro sarà a disposizione del venditore solo nel caso in cui l'operazione di compravendita sia completata e tutti i documenti necessari per dimostrarla siano forniti alla banca

Lettera di credito per l'acquisto di immobili da Sberbank - costo

Acquistando un immobile nel modo descritto, le persone contraenti dovranno spendere un po' di soldi, vale a dire pagare alla banca una commissione per la fornitura di questo tipo di servizio. L'entità di questi costi dipende dal costo dello spazio abitativo, nonché dalla struttura finanziaria a cui si rivolgono gli individui.

Ad esempio, nel più grande istituto finanziario del paese, Sberbank, il servizio costerà:

0,2% del valore totale dell'immobile venduto, ma non inferiore a 1.000 rubli e non superiore a 5.000 se l'operazione viene eseguita nella società stessa
quando si interagisce con altre strutture finanziarie - 0,3% con un limite di 1.500-10.000 rubli
la manutenzione della transazione stessa costerà 2.000 rubli

Durante le transazioni, la più grande banca della Federazione Russa regola il rapporto tra il Venditore e l'Acquirente, offrendo alle due parti una lettera di credito Sberbank per privati.

Scopo di una lettera di credito e sue caratteristiche principali

Questa forma di pagamento consente di rispettare tutti i termini della transazione e garantisce la non interferenza da parte di estranei.

Il venditore e l'acquirente, scegliendo come pagamento una lettera di credito Sberbank per privati, interagiscono tra loro secondo il seguente principio:

due parti firmano un accordo, stabilendo termini, importo del pagamento e condizioni;
L'acquirente trasferisce l'importo indicato nel contratto sul conto bancario;
quando tutti i termini del contratto sono rispettati (la proprietà dell'oggetto è registrata, la merce viene spedita, il lavoro è completato, ecc.), il Venditore o Fornitore riceve denaro sul suo conto. In questo caso, il pagatore non è l'Acquirente, ma Sberbank.

Lettera di credito di Sberbank per l'acquisto di beni immobili

La forma di pagamento della lettera di credito viene utilizzata non solo dalle persone giuridiche, ma anche dalle persone fisiche. Se devi acquistare un appartamento, puoi contattare la banca per ottenere garanzie. In questo caso, l'organismo finanziario e creditizio si assume l'obbligo di trasferire denaro al Venditore. Se la transazione non va a buon fine (il proprietario della casa si rifiuta di vendere o non rispetta i termini del contratto), il denaro rimarrà intatto.

Questa forma di liquidazione finanziaria è comune nei prestiti ipotecari, così come nei progetti di investimento. Una lettera di credito Sberbank per privati può essere utilizzata da qualsiasi cittadino che desideri proteggere la propria transazione trasferendola sotto garanzie bancarie. È consentito effettuare un ordine con lettera di credito, modificando se necessario le condizioni o suddividendolo in due o tre fasi.

Tipi di lettere di credito a seconda della natura della transazione

Sberbank offre a clienti privati, privati, diversi tipi di lettere di credito. La scelta dell'una o dell'altra opzione è determinata dai requisiti della transazione e dalle sue condizioni. Esistono i seguenti tipi di transazioni:

Senza accettazione, che a sua volta è diviso in molte (più di 10) sottospecie. L'acquirente ha il diritto di contattare lui stesso la banca emittente e ricevere supporto sicuro per la sua transazione senza coinvolgere altre parti.
Irrevocabile. La Banca garantisce al Venditore il trasferimento di denaro, anche se l'Acquirente revoca il trasferimento. La transazione può essere annullata, ma il Venditore deve essere presente di persona.
Coperto. La banca ha il diritto di trasferire il denaro al Venditore se tutte le condizioni sono soddisfatte, ma il contratto non è scaduto.

Vantaggi di completare una transazione per la vendita di un appartamento (casa) tramite una lettera di credito di Sberbank

Vale la pena utilizzare il servizio della banca quando si pianifica una transazione costosa. I vantaggi delle transazioni con lettera di credito sono evidenti:

viene utilizzata una forma di pagamento non in contanti, che garantisce all'Acquirente sia la sicurezza dei fondi che il risparmio di tempo;
finché non saranno soddisfatte tutte le condizioni specificate nel contratto di transazione, nessuna delle parti completerà il processo;
All'acquirente è garantito un ritorno sull'investimento se la transazione non va a buon fine;
Al venditore è inoltre garantito il ricevimento dell'intero importo al completamento della transazione;
se l'oggetto (auto, immobile) non viene registrato in tempo, l'Acquirente riceve denaro sul suo conto;
il costo dei servizi Sberbank è basso;
entrambe le parti effettuano la transazione non solo in modo sicuro, ma anche nel più breve tempo possibile.

Tariffe e condizioni delle lettere di credito presso Sberbank

Una lettera di credito Sberbank per privati viene calcolata individualmente e dipende da diverse condizioni: l'entità della transazione, i fondi presi in prestito e il periodo di conservazione del capitale. Calcolo approssimativo delle tariffe:

se l'Acquirente e il Venditore si trovano nella stessa divisione territoriale di Sberbank, il servizio verrà addebitato 0,2%, si applicano i seguenti limiti: da 1,5 a 5mila rubli;
se i clienti appartengono a reparti diversi, Sberbank addebita lo 0,3%, con i seguenti limiti in vigore: da 1,5 a 10mila rubli;
l'istituto addebita 2mila rubli per il servizio della transazione;
se le parti decidono di estendere i servizi della lettera di credito, verranno addebitati ulteriori 2mila rubli.

La procedura per l'emissione di una lettera di credito presso Sberbank

Le lettere di credito per i clienti aziendali e le persone giuridiche sono più costose: 0,5% o più (e i limiti sono entro 2,5-15 mila rubli.).
(download: 1024)
Visualizza il file on-line:
Per utilizzare il servizio di lettera di credito è necessario presentare apposita domanda alla banca. Il modulo di domanda è disponibile sul sito ufficiale. La domanda deve essere completata correttamente, quindi è meglio utilizzare un campione. I campi del modulo sono costituiti dai seguenti elementi:

informazioni sul cliente che trasferisce denaro sul conto Sberbank (sull'Acquirente);
l'importo della lettera di credito e il numero del conto corrente dove sono depositati i fondi;
dati identificativi (BIC, estremi) del dipartimento a cui è stata trasferita la lettera di credito e conto corrente dell'Acquirente;
dati identificativi (BIC, estremi) del dipartimento a cui inviare la lettera di credito e conto corrente del Venditore;
tipologia di lettera di credito forma di pagamento: irrevocabile o coperta;
causale del pagamento e dettagli;
documenti che regolano il pagamento;
numero di fattura per l'invio delle tariffe di utilizzo e di servizio.

Esiste un pacchetto di documenti obbligatorio per l'apertura di una lettera di credito e il trasferimento di denaro dopo aver adempiuto a tutti gli obblighi previsti dall'accordo delle parti. Ad esempio, se desideri utilizzare una lettera di credito Sberbank per privati quando acquisti o vendi beni immobili, devi presentare i seguenti documenti:

copia originale o autenticata del contratto di compravendita dell'immobile;
elenco dei documenti di proprietà (è richiesto il certificato della ITV);
eventuali certificati di transazioni precedenti.

Il servizio di lettera di credito consente di apportare modifiche se durante la transazione entrambe le parti non sono riuscite a mettersi d'accordo, ma desiderano completare la transazione a nuovi termini. In questo caso, sarà utile una dichiarazione di discrepanza, che viene compilata dall'Acquirente (tutte le sfumature sono elencate).

Lettere di credito Sberbank in video

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