Акредитив у ощадбанку для фізичних осіб. Ощадбанк пропонує банківський акредитив для безпечних операцій з іпотеки Акредитив між фізичними особами

Фінансовий інструмент, з допомогою якого здійснюються безпечні розрахунки між сторонами угоди, називається акредитивом. Далі пропонуємо детальніше розглянути це питання.

Що таке?

Суть акредитива полягає у виключенні ризиків невиконання умов договору між сторонами. Кредитна установа, де укладається угода на одержання послуги, виступає гарантом перед продавцем у отриманні ним грошей на банківський рахунок, а покупцю забезпечується одержання товару у власність.

Акредитив — це спосіб, що дозволяє максимально безпечно вести оплату за договорами реалізації товарів, продукції, нерухомих об'єктів між юридичними та фізичними особами.

Особливості та призначення акредитива полягають у тому, що забезпечення безпеки розрахунків відбувається в рамках умов, відображених у заяві на його отримання. Банком не враховуються угоди між покупцем та продавцем. Кредитна установа працює лише з документами з акредитиву, а не з договорами щодо купівлі — продажу.

Види акредитива

Кредитна установа має у своєму розпорядженні кілька варіантів фінансового інструменту. Забезпечення правочину може відбуватися на різних умовах.

Безакцептний передбачає прийом продавцем грошей після продажу.
При укладанні безвідкличного види покупець не може без згоди продавця відкликати акредитив.

Оформлення

У документі про отримання акредитива прописуються:

номер та дата;
вид умовного фінансового зобов'язання;
розмір коштів та їх призначення.

Крім оформлення послуги встановлюються термін подання документів, розмір та процес виплати комісії, що стягується банком.

Термін

Тривалість надання акредитива визначається у заяві на його отримання. За угодами про придбання квартири в іпотеку період, на який може бути надана послуга, не може бути більше 120 днів. У разі потреби термін може бути збільшений, але не більше ніж на 60 днів. Збільшення терміну може бути здійснено лише 1 раз.

Акредитив при купівлі нерухомості в Ощадбанку

Вірним рішенням для фізичної особи при купівлі дорогих цінностей буде оформлення акредитива в Ощадбанку. Угоди з придбання нерухомості, дорогої техніки, цінного антикваріату зазвичай супроводжуються авансовим платежем.

Акредитив – це умовне зобов'язання банку здійснювати на прохання клієнта виплати фізичним особам та організаціям за його рахунок у межах суми та умов, які були обумовлені заздалегідь.

Акредитив - це операція, яка провадиться між одним або декількома фінансовими організаціями в безготівковій формі. Підставою для операції є спеціалізована заява, яка оформляється за встановленою формою та подається покупцем на користь постачальника послуги чи товару. Сторонами, що беруть участь, можуть бути тільки фізичні, тільки юридичні або і фізичні, і юридичні особи.

Що таке акредитив простою мовою? Це дуже зручна форма взаємодії, яку, втім, рідко використовують через її складність. Акредитив є формою розрахунків, яка гарантує платіж для постачальника та виконання умов договору для покупця. Після здійснення постачання продукту чи надання послуги банк оплачує продавцю її вартість. Покупець, своєю чергою, повертає кошти до банку з урахуванням відсотків.

Акредитивна форма розрахунків може бути використана не тільки у внутрішній торгівлі, а й у зовнішній. При її застосуванні у сфері міжнародної торгівлі процедура регламентується Уніфікованими правилами та звичаями для документарних акредитивів, публікації Міжнародної торгової палати № 600 у редакції 2007 року.

Дуже часто акредитив порівнюють із банківською гарантією та факторингом, проте ці поняття схожі лише на перший погляд. Детальніше про акредитив - на відео нижче.

Що таке акредитив: особливості банківської послуги

Використання подібної форми виплат стало набуло свого розвитку за радянських часів. ВАТ «Башкирська содова компанія», що виробляє каустичну соду і перебуває на межі банкрутства перейшло на акредитивну форму взаємодії з клієнтами, щоб все ж таки продовжувати діяльність.

Зарахування коштів відбувалося тільки після того, як підприємство надавало банку документи, що підтверджують виконання умов контракту, ретельно перевірялися. У цьому прикладі видно, що акредитив давав впевненість обом сторонам.

Схема розрахунків

Учасники розрахунків:

клієнт банку, який використовує послугу відкриття акредитива;
банк-емітент, або організація, яка бере на себе зобов'язання щодо відкриття;
банк-виконавець - організація, яка здійснює виплати;
фізична чи юридична особа, на користь якої відкривався акредитив.

Схема акредитива є досить простою. Вона включає кілька обов'язкових етапів:

На початковому етапі покупець і продавець укладають між собою договір про постачання продукції або послуги.
Покупець звертається до банку, де оформлює заяву на відкриття акредитива. Заява оформляється за встановленою формою.
Банк-емітент повідомляє банк, в якому обслуговується продавець про відкриття на його ім'я.
Банк-виконавець у свою чергу сповіщає продавця.
Продавець здійснює постачання товару чи надає послугу.
Продавець повідомляє банк-виконавець про те, що його зобов'язання перед покупцем було виконано.
Банк-виконавець здійснює оплату на користь продавця в обумовленому розмірі.
Банк-виконавець документально повідомляє банк-емітент про виплату продавцю.
Банк-емітент у свою чергу компенсує виплату банку-виконавця.
Документи про розрахунки передаються покупцю.
Покупець вивчає документацію та підписує угоду на виплату коштів банку-емітенту.
Зняття коштів із рахунку покупця і зарахування в користь банка.

Послуга надається банком-емітентом на підставі заяви, укладаючи договір на бланку форми 0401063. Цей документ гарантує постачальнику, що товар чи послуга буде сплачено у визначений термін. Кошти покупця можуть бути надані не в кінці алгоритму, вони можуть бути депоновані попередньо.

Договір: складання, умови, форма

Грамотно складений договір включає наступні пункти:

найменування банків, що співпрацюють організацій або ПІБ та паспортні дані фізичних осіб;
сума акредитивної виплати за надані послуги чи продукцію;
акредитивна форма розрахунків - безготівкова чи використання готівки заборонена;
способи сповіщення учасників договору;
термін, протягом якого діє договір. Протягом цього періоду мають бути виконані умови угоди між покупцем та продавцем, здійснено оплату, подано всі документи;
відповідальність сторін, яка піде внаслідок невиконання зобов'язань відповідно до цього законодавства.

Стандартний перелік умов, зазначений вище, може бути доповнений доповненнями щодо порядку проведення розрахунків. Наприклад, можуть бути використані не повний платіж, а пайові виплати. Акредитив може бути оформлений для оплати одній фізичній особі чи організації. Однак, особа, за допомогою коштів якої буде здійснена виплата, може бути змінена, якщо це зазначено в договорі - можливість акцепту.

Види акредитива

При використанні подібної форми взаєморозрахунків дуже важливим моментом є підбір відповідного різновиду акредитива. Будь-які різновиди відкриваються фінансовими організаціями, причому тип вказується в угоді. Типи прописані у Положенні ЦБ РФ:

За типом розрахунків фінансових організацій - покритий та непокритий. У першому випадку банк-емітент здійснює грошові виплати рахунок коштів свого клієнта на користь банку виконавця весь термін дії угоди. У другому перерахування коштів від однієї фінансової організації на користь іншої не виконується. При цьому банк-виконавець отримує можливість списання коштів у межах обумовленої суми, після чого компенсується банком-емітентом.
По можливості відгуку - відгукною та безвідкличного. У першому випадку форма взаємодії може бути змінена або відхилена без попереднього узгодження з протилежною стороною, у другому – лише з узгодженням.
Підтверджений чи непідтверджений. У першому випадку можливі виплати без погодження з банком-емітентом та отримання від нього коштів.

Правове регулювання

Акредитивна угода чітко регламентується цим законодавством Російської Федерації і складається за правилами, прописаними в нормативних документах Центрального Банку Російської Федерації у разі, якщо договір складається між вітчизняними організаціями чи резидентами РФ.

До уваги обов'язково приймаються такі нормативні акти:

статті ДК РФ з 867 по 873, які регламентують безготівкові розрахунки з акредитива;
«Положення про здійснення безготівкових переказів фізичними особами до», прийняте Центробанком від 01.04.2003;
"Положення про безготівкові розрахунки", встановлене Центральним Банком Росії 03.10.2012.

Варто враховувати, що організація, на користь якої оформляється акредитивний платіж, має право відмовитися від подібної форми розрахунків.

Процес продажу нерухомості передбачає певну послідовність дій:

покупець обирає варіант, що сподобався, і домовляється про зустріч з продавцем
на зустрічі обговорюються всі деталі угоди – її вартість, нюанси договору
у домовлений час покупець віддає продавцю гроші, після чого нерухомість переходить новому власнику
новий власник проходить процедуру реєстрації житла у відповідних органах

Але в такій схемі оформлення угоди є певні ризики, оскільки доводиться оперувати великими готівкою. Щоб убезпечити процедуру та використовується даний спосіб.

Що таке акредитив при купівлі квартири?

Отже, спочатку відповімо на питання, що таке акредитив при купівлі нерухомості? Це спеціальний спосіб проведення операції з купівлі-продажу житла (вдома, квартири), який здійснюється за безготівковим розрахунком із залученням до угоди третьої контролюючої сторони – банківської організації.

Для реалізатора житла перевагами акредитива є:

заставу отримання від клієнта коштів за квартиру у повному розмірі
впевненість у тому, що гроші будуть на рахунку в цілості та безпеці

Для покупця плюси способу полягають у наступному:

банк особисто стежить за правильністю оформлення правочину
гроші клієнта на рахунок продавця будуть перераховані тільки в тому випадку, якщо той додасть до нерухомості всі необхідні документи та не порушить умови акредитива
якщо з деяких причин угода не відбудеться, то повернення капіталу буде здійснено покупцю назад у повному розмірі
якщо реалізатор не виконав хоч одну умову угоди, то платіж банком не буде зроблено

Безвідкличний покритий акредитив при купівлі квартири

Безвідкличний покритий договір – це найнадійніший вид проведення угоди. Він припускає, що з моменту розміщення коштів на акредитивний рахунок у банку жодна, ні друга сторона угоди вже не зможе його відкликати.

А гроші буде перераховано адресату тільки після того, як усі умови купівлі-продажу будуть виконані, а саме:

квартира буде зареєстрована у Росреєстрі
продавець звільнить житлову площу та зніме з реєстраційного обліку всіх осіб, що на ній проживають

Що таке акредитив у банку при купівлі квартири?

Акредитив у банку при купівлі квартири у забудовника також є взаємовигідним способом укладання угоди. У цьому випадку фізична особа відкриває у фінансовій організації своєрідну комірку, на яку поміщає всі кошти, необхідні на купівлю квартири, що будується. При цьому забудовник зможе отримати доступ до цих засобів лише після виконання своїх зобов'язань – після виконання всіх будівельних робіт та здачі квартири в експлуатацію споживачеві.

Акредитив при купівлі нерухомості – умови оформлення договору

Умовами оформлення цього типу угоди є:

між сторонами угоди оформляється договір, у якому вказується, що операція відбувається із застосуванням акредитивного способу
покупець звертається до банку, який його обслуговує та оформлює там акредитив
продавець у свою чергу відкриває в обслуговуючому банку спеціальний рахунок, на який потім буде перераховано кошти з рахунку покупця
гроші для реалізатора будуть доступними лише в тих випадках, коли буде закінчено правочин купівлі-продажу і в банк будуть надані всі необхідні для її доказу документи

Акредитив при купівлі нерухомості в Ощадбанку – вартість

При купівлі нерухомості описуваним способом, фізичним особам – учасникам угоди доведеться трохи витратитися, а саме заплатити банку мито за надання даного виду послуг. Розмір цих витрат залежить від вартості житлоплощі, а також від фінансової структури, до якої звернулися фізичні особи.

Наприклад, у найбільшій фінансовій організації країни в Ощадбанку послуга коштуватиме:

0,2% від загальної вартості реалізованої нерухомості, але не менше 1000 рублів і не більше 5000, якщо операція здійснюється в самій компанії
при взаємодії з іншими фінансовими структурами - 0,3% з межами 1500-10000 рублів
саме обслуговування угоди буде коштувати 2000 рублів

Під час проведення угод найбільший банк РФ регулює відносини між Продавцем та Покупцем, пропонуючи двом сторонам акредитив Ощадбанку для фізичних осіб.

Призначення акредитива та його основні особливості

Така форма розрахунків дозволяє виконати всі умови правочину та гарантує невтручання сторонніх осіб.

Продавець і Покупець, обираючи як розрахунок акредитив Ощадбанку для фізичних осіб, взаємодіють один з одним за таким принципом:

дві сторони підписують договір, встановлюючи строки, розмір оплати та умови;
Покупець переказує суму, прописану в договорі, на розрахунковий рахунок банку;
коли всі умови договору дотримані (оформлено власність на об'єкт, відвантажено товар, виконано роботу тощо), Продавець або Постачальник отримує гроші на свій рахунок. І тут платником виступає не Покупець, а Ощадбанк.

Акредитив Ощадбанку на придбання нерухомості

Акредитивну форму розрахунків використовують як юридичні, а й фізичні особи. Якщо потрібно купити квартиру, можна звернутися до банку за гарантіями. При цьому фінансово-кредитна організація бере на себе зобов'язання щодо передачі грошей Продавцю. Якщо угода не відбулася (домовласник відмовився від продажу або не виконав умови договору), гроші залишаться цілими.

Ця форма фінансових розрахунків поширена в іпотечному кредитуванні, а також інвестиційних проектах. Акредитив Ощадбанку для фізичних осіб може використати будь-який громадянин, який бажає убезпечити свою угоду, передавши її під банківські гарантії. Допустимо здійснити замовлення під акредитив, змінюючи умови за потреби або розбиваючи його на два-три етапи.

Види акредитивів залежно від характеру правочину

Ощадбанк пропонує приватним клієнтам, фізичним особам кілька видів акредитива. Вибір тієї чи іншої варіанта обумовлений вимогами угоди, її умовами. Розрізняють такі напрями угод:

Безакцептне, Яке, у свою чергу, ділиться на безліч (більше 10) підвидів. Покупець має право звернутися до банку-емітенту та отримати послугу безпечного супроводу своєї угоди без залучення інших сторін.
Безвідкличний. Банк гарантує Продавцю переказ грошей, навіть у тому випадку, якщо Покупець відкликає переказ. Угода може бути анульована, але Продавець повинен бути при цьому особисто.
Вкрите. Банк має право передати гроші Продавцю, якщо всіх умов дотримано, але термін дії договору не вийшов.

Переваги виконання угоди з продажу квартири (будинку) через акредитив Ощадбанку

Скористатися послугою банку варто, плануючи дорогу угоду. Переваги акредитивних угод очевидні:

використовується безготівкова форма розрахунків, що гарантує Покупцеві та збереження коштів, та економію часу;
доки всі умови, прописані в контракті угоди, не будуть виконані, жодна із сторін не завершить процес;
Покупцю гарантовано повернення вкладень, якщо правочин не відбудеться;
Продавець також гарантовано отримає гроші у повному обсязі після завершення угоди;
якщо об'єкт (авто, нерухомість) не зареєстровано у строк, Покупець отримує гроші на свій рахунок;
вартість послуги Ощадбанку невисока;
обидві сторони здійснюють угоду як безпечно, а й у максимально стислі терміни.

Тарифи та умови акредитивів в Ощадбанку

Акредитив Ощадбанку для фізичних осіб розраховується індивідуально і від кількох умов: величина угоди, позикові кошти, термін збереження капіталу. Приблизний прорахунок тарифів:

якщо Покупець та Продавець знаходяться в одному територіальному підрозділі Ощадбанку, за послугу стягуватиметься 0,2%, при цьому діють такі ліміти: від 15 до 5 тисяч руб.;
якщо клієнти перебувають у різних підрозділах, Ощадбанк стягує 0,3%, у своїй діють такі ліміти: від 1,5 до 10 тисяч крб.;
за обслуговування угоди установа стягує 2 тисячі руб.;
якщо сторони вирішують продовжити послуги акредитива, додатково стягується 2 тисячі рублів.

Порядок оформлення акредитива в Ощадбанку

Акредитиви для корпоративних клієнтів та юридичних осіб коштують дорожче: 0,5% і більше (а ліміти знаходяться в межах 2,5-15 тисяч руб.).
(завантажень: 1024)
Переглянути онлайн файл:
Для використання послуги акредитива необхідно подати спеціальну заявку до банку. Бланк заяви на офіційному сайті. Заява має бути заповнена коректно, тому краще використовувати зразок. Поля форми складаються з наступних пунктів:

інформація про клієнта, який перераховує гроші на рахунок Ощадбанку (про покупця);
величина акредитива та номер розрахункового рахунку, де зберігаються кошти;
ідентифікаційні дані (БІК, реквізити) підрозділу, куди було переведено акредитив, та розрахунковий рахунок Покупця;
ідентифікаційні дані (БІК, реквізити) підрозділу, куди треба надіслати акредитив, та розрахунковий рахунок Продавця;
вид акредитивної форми розрахунку: безвідкличний або покритий;
призначення платежу та реквізити;
документи, що регламентують платіж;
номер рахунку для пред'явлення плати за використання та обслуговування.

Є пакет документів, який є обов'язковим для відкриття акредитива та переказу грошей після виконання всіх зобов'язань за договором сторін. Наприклад, бажаючи використовувати акредитив Ощадбанку для фізичних осіб при купівлі або продажу нерухомого майна, слід подати такі документи:

оригінал чи нотаріально засвідчену копію договору купівлі-продажу майна;
перелік документів на власність (обов'язково свідоцтво з БТІ);
довідки про попередні угоди, якщо вони мали місце.

Послуга акредитива дозволяє вносити корективи, якщо під час угоди обидві сторони не змогли домовитися, але бажають завершити операцію на нових умовах. У цьому випадку допоможе заява розбіжності, яка заповнюється Покупцем (перераховуються всі нюанси).

Акредитиви Ощадбанку на відео

Категорії

Популярне