Акредитив от Сбербанк за физически лица. Сбербанк предлага банков акредитив за сигурни ипотечни транзакции Акредитив между физически лица

Финансовият инструмент, с който се извършват сигурни плащания между страните по сделката, се нарича акредитив. След това предлагаме да разгледаме този въпрос по-подробно.

Какво стана?

Същността на акредитива е да елиминира риска от неизпълнение на условията на споразумението между страните. Кредитната институция, в която е сключено споразумението за получаване на услугата, действа като гарант на продавача за получаване на пари по банковата му сметка, а купувачът е сигурен, че получава собственост върху стоките.

Акредитивът е метод, който позволява възможно най-сигурно извършване на плащания по договори за продажба на стоки, продукти и недвижими имоти между юридически и физически лица.

Характеристиките и целта на акредитива са, че сигурността на плащанията се осъществява в рамките на условията, отразени в заявката за получаването му. Банката не взема предвид договорености между купувач и продавач. Кредитната институция работи само с документи по акредитив, а не със споразумения, свързани с покупко-продажба.

Видове акредитиви

Кредитната институция има няколко възможности за финансови инструменти. Осигуряването на транзакция може да се случи при различни условия.

Без акцепт продавачът приема пари след приключване на продажбата.
При сключване на неотменим вид купувачът не може да отмени акредитива без съгласието на продавача.

Декор

В документа за получаване на акредитив се посочва:

номер и дата;
вид на условното парично задължение;
размера на средствата и тяхното предназначение.

Освен това при регистриране на услуга се установява крайният срок за подаване на документи, размерът и начина на плащане на комисионната, начислявана от банката.

Срок

Продължителността на акредитива се определя в заявката за получаването му. При сделки, свързани със закупуване на апартамент с ипотека, периодът, за който може да се предостави услугата, не може да бъде повече от 120 дни. При необходимост срокът може да бъде удължен, но не повече от 60 дни. Удължаване на срока може да се направи само 1 път.

Акредитив за закупуване на недвижим имот от Сбербанк

Правилното решение за физическо лице при закупуване на скъпи ценности би било издаването на акредитив от Сбербанк. Сделките за покупка на недвижими имоти, скъпо оборудване и ценни антики обикновено са придружени с авансово плащане.

Акредитивът е условно задължение на банката да извършва, по искане на клиента, плащания на лица и организации за негова сметка в рамките на размера и условията, които са били предварително договорени.

Акредитивът е транзакция, която се извършва между една или повече финансови институции в безналична форма. Основа за извършване на операцията е специализирано заявление, което се съставя по установения образец и се подава от купувача в полза на доставчика на услугата или продукта. Участващите страни могат да бъдат само физически лица, само юридически лица или едновременно физически и юридически лица.

Какво е акредитив на прости думи? Това е много удобна форма на взаимодействие, която обаче се използва рядко поради своята сложност. Акредитивът е форма на плащане, която гарантира плащане за доставчика и изпълнение на условията на договора за купувача. След доставка на продукт или предоставяне на услуга, банката заплаща на продавача нейната стойност. Купувачът от своя страна връща средствата на банката, включително лихвата.

Акредитивната форма на плащане може да се използва не само във вътрешната, но и във външната търговия. Когато се прилага в международната търговия, процедурата се ръководи от Унифицираните обичаи и практика за документарни акредитиви, Публикация № 600 на Международната търговска камара, с измененията от 2007 г.

Много често акредитивът се сравнява с банкова гаранция и факторинг, но тези понятия са сходни само на пръв поглед. Научете повече за акредитива във видеото по-долу.

Какво е акредитив: характеристики на банковите услуги

Използването на тази форма на плащане започва да се развива в съветско време. OJSC Bashkir Soda Company, която произвежда сода каустик и е на ръба на фалита, премина към акредитивна форма на взаимодействие с клиенти, за да продължи дейността си.

Средствата бяха кредитирани само след като компанията предостави на банката документи, потвърждаващи изпълнението на условията на договора, които бяха внимателно проверени. В този пример може да се види, че акредитивът предоставя сигурност и на двете страни.

Изчислителна схема

Участници в сетълменти:

клиент на банка, който ползва услугата откриване на акредитив;
банката или организацията издател, която поема задълженията за откриване;
изпълняваща банка - организацията, извършваща плащанията;
физическото или юридическото лице, в чиято полза е открит акредитивът.

Схемата за акредитив е доста проста. Той включва няколко задължителни стъпки:

В началния етап купувачът и продавачът сключват споразумение за доставка на продукти или предоставяне на услуги.
Купувачът се свързва с банката, където попълва заявление за откриване на акредитив. Заявлението се изготвя по предписания образец.
Банката издател уведомява банката, обслужваща продавача, за откриването на негово име.
Изпълнителната банка от своя страна уведомява продавача.
Продавачът доставя стоки или предоставя услуги.
Продавачът уведомява изпълняващата банка, че задълженията му към купувача са изпълнени.
Изпълнителната банка извършва плащане на продавача в договорения размер.
Изпълняващата банка уведомява банката издател за плащането към продавача.
Банката издател от своя страна компенсира плащането на изпълняващата банка.
Документите за плащане се прехвърлят на купувача.
Купувачът проучва документацията и подписва споразумение за плащане на средства към банката издател.
Теглене на средства от сметката на купувача и кредитирането им в банката.

Услугата се предоставя от банката издател на базата на заявление, с което се оформя договор по образец 0401063. Този документ гарантира на доставчика, че стоката или услугата ще бъдат заплатени в уговорения срок. Средствата на купувача може да не бъдат предоставени в края на алгоритъма; те могат да бъдат депозирани предварително.

Договор: изготвяне, условия, форма

Добре изготвеният договор включва следните точки:

имена на банки, сътрудничещи организации или пълни имена и паспортни данни на лица;
сумата на акредитивното плащане за предоставените услуги или продукти;
акредитивна форма на плащане - безкасово или не се допуска използването на пари в брой;
методи за уведомяване на страните по споразумението;
срока, през който е валиден договорът. През този период трябва да се изпълнят условията на договора между купувача и продавача, да се извърши плащането и да се представят всички документи;
отговорност на страните, която ще произтече от неизпълнение на задължения в съответствие с това законодателство.

Стандартният списък от условия, посочени по-горе, може да бъде допълнен с допълнения относно процедурата за извършване на изчисления. Например може да се използва не пълно плащане, а дялово плащане. Акредитив може да бъде издаден за плащане на едно физическо лице или организация. Но лицето, чрез чиито средства ще се извършва плащането, може да бъде сменено, ако това е посочено в договора - възможност за приемане.

Видове акредитиви

При използването на тази форма на взаимно разплащане много важен момент е изборът на подходящ вид акредитив. Всяка разновидност се отваря от финансови институции, а видът е посочен в споразумението. Видовете са предписани в наредбите на Централната банка на Руската федерация:

Според вида на сетълментите на финансовите организации - покрити и непокрити. В първия случай банката издател извършва парични плащания за сметка на средствата на своя клиент в полза на банката на изпълнителя за целия срок на договора. Във втория прехвърлянето на средства от една финансова организация в друга не се извършва. В същото време изпълняващата банка има възможност да отпише средства в рамките на договорената сума, след което това се компенсира от банката издател.
При възможност отзоваване - отменимо и неотменимо. В първия случай формата на взаимодействие може да бъде променена или отхвърлена без предварително споразумение с противоположната страна, във втория - само със съгласие.
Потвърдено или непотвърдено. В първия случай плащанията са възможни без споразумение с банката издател и получаване на средства от нея.

Правна уредба

Договорът за акредитив е ясно регламентиран от това законодателство на Руската федерация и се изготвя съгласно правилата, предписани в регулаторните документи на Централната банка на Руската федерация, в случай че споразумението е съставено между местни организации или местни лица на Руската федерация.

Трябва да се вземат предвид следните разпоредби:

Членове от Гражданския кодекс на Руската федерация от 867 до 873, които регулират безналичните плащания по акредитив;
„Правила за извършване на безналични преводи от физически лица в Руската федерация“, приета от Централната банка на 1 април 2003 г.;
„Наредби за безналични плащания“, създадени от Централната банка на Русия на 3 октомври 2012 г.

Струва си да се има предвид, че организацията, в чиято полза е издаден акредитивът, има право да откаже тази форма на плащане.

Процесът на продажба на недвижими имоти включва определена последователност от действия:

купувачът избира опцията, която харесва, и си уговаря среща с продавача
На срещата се обсъждат всички подробности по сделката - нейната цена, нюансите на договора
в уговореното време купувачът дава пари на продавача, след което имотът преминава към новия собственик
новият собственик преминава през процедурата за регистриране на жилище в съответните органи

Но има определени рискове в такава схема на транзакция, тъй като трябва да оперирате с големи суми пари. За осигуряване на процедурата се използва този метод.

Какво е акредитив при покупка на апартамент?

И така, нека първо да отговорим на въпроса какво е акредитив при покупка на недвижим имот? Това е специален начин за извършване на сделки за покупко-продажба на жилища (къщи, апартаменти), който се извършва по банков път с участието на трета контролираща страна в сделката - банкова организация.

За продавача на жилища предимствата на акредитива са:

гаранция за получаване на средства от клиента за апартамента в пълен размер
увереност, че парите ще бъдат в сметката здрави и здрави

За купувача предимствата на този метод са следните:

Банката лично следи за точността на транзакцията
парите на клиента ще бъдат преведени по сметката на продавача само ако той приложи всички необходими документи към имота и не нарушава условията на акредитива
ако по някаква основна причина сделката не се осъществи, тогава капиталът ще бъде върнат на купувача в пълен размер
ако продавачът не е изпълнил поне едно условие от споразумението, тогава банката няма да извърши плащане

Неотменяем покрит акредитив за покупка на апартамент

Неотменимото покрито споразумение е най-надеждният вид сделка. Той предполага, че от момента, в който средствата бъдат поставени в акредитивна сметка в банка, нито едната, нито другата страна по сделката няма да може да я отмени.

И парите ще бъдат преведени на адресата само след като са изпълнени всички условия за покупко-продажба, а именно:

апартаментът ще бъде регистриран в Rosreestr
продавачът ще освободи жилищното пространство и ще отпише всички живеещи там лица

Какво е акредитив от банка при покупка на апартамент?

Акредитив от банка при закупуване на апартамент от предприемач също е взаимноизгоден начин за сключване на сделка. В този случай физическо лице отваря своеобразен сейф във финансова организация, в който поставя всички средства, необходими за закупуване на апартамент в процес на изграждане. В същото време предприемачът ще може да получи достъп до тези средства само след като изпълни задълженията си - след завършване на всички строителни работи и пускане на апартамента в експлоатация на потребителя.

Акредитив за покупка на недвижим имот - условия на договора

Условията за извършване на този вид сделка са:

се изготвя споразумение между страните по споразумението, което показва, че операцията се извършва по метода на акредитива
купувачът се свързва с обслужващата го банка и там издава акредитив
продавачът от своя страна отваря специална сметка в обслужващата банка, към която след това ще бъдат преведени средства от сметката на купувача
парите ще бъдат на разположение на продавача само в случаите, когато сделката за покупко-продажба е завършена и всички необходими документи за доказване са предоставени на банката

Акредитив за закупуване на недвижими имоти от Сбербанк - цена

При закупуване на недвижим имот по описания начин лицата, които са страни по споразумението, ще трябва да похарчат малко пари, а именно да платят на банката такса за предоставяне на този вид услуга. Размерът на тези разходи зависи от цената на жилищната площ, както и от финансовата структура, към която кандидатстват лицата.

Например в най-голямата финансова институция в страната, Сбербанк, услугата ще струва:

0,2% от общата стойност на продадения недвижим имот, но не по-малко от 1000 рубли и не повече от 5000, ако операцията се извършва в самата компания
при взаимодействие с други финансови структури - 0,3% с лимит от 1500-10 000 рубли
обслужването на самата сделка ще струва 2000 рубли

По време на транзакции най-голямата банка на Руската федерация регулира отношенията между Продавача и Купувача, като предлага на двете страни акредитив на Сбербанк за физически лица.

Предназначение на акредитива и неговите основни характеристики

Тази форма на плащане ви позволява да изпълните всички условия на транзакцията и гарантира ненамеса от външни лица.

Продавачът и Купувачът, избирайки акредитив на Сбербанк за физически лица като плащане, взаимодействат помежду си съгласно следния принцип:

две страни подписват споразумение, определящо условия, размер на плащането и условия;
Купувачът превежда посочената в договора сума по банковата сметка;
когато всички условия на договора са изпълнени (собствеността върху обекта е регистрирана, стоките са изпратени, работата е завършена и т.н.), Продавачът или Доставчикът получава пари по сметката си. В този случай платецът не е Купувачът, а Сбербанк.

Акредитив от Сбербанк за покупка на недвижим имот

Акредитивната форма на плащане се използва не само от юридически, но и от физически лица. Ако трябва да закупите апартамент, можете да се свържете с банката за гаранции. В този случай финансово-кредитната организация поема задължението да преведе пари на Продавача. Ако транзакцията не премине (собственикът на жилището откаже да продаде или не изпълни условията на договора), парите ще останат непокътнати.

Тази форма на финансов сетълмент е често срещана при ипотечното кредитиране, както и при инвестиционните проекти. Акредитив на Sberbank за физически лица може да се използва от всеки гражданин, който иска да осигури транзакцията си, като я прехвърли под банкови гаранции. Допустимо е да направите поръчка по акредитив, като при необходимост промените условията или я разделите на два или три етапа.

Видове акредитиви в зависимост от характера на сделката

Сбербанк предлага на частни клиенти, физически лица, няколко вида акредитиви. Изборът на една или друга опция се определя от изискванията на сделката и нейните условия. Има следните видове транзакции:

Без приемане, който от своя страна е разделен на много (повече от 10) подвида. Купувачът има право сам да се свърже с банката издател и да получи сигурна поддръжка за своята транзакция, без да включва други страни.
Неотменимо. Банката гарантира на Продавача превода на парите, дори ако Купувачът отмени превода. Сделката може да бъде анулирана, но Продавачът трябва да присъства лично.
Покрити. Банката има право да преведе парите на Продавача, ако са изпълнени всички условия, но договорът не е изтекъл.

Предимства при извършване на сделка за продажба на апартамент (къща) чрез акредитив от Сбербанк

Струва си да използвате услугата на банката, когато планирате скъпа сделка. Предимствата на акредитивните транзакции са очевидни:

използва се безкасова форма на плащане, която гарантира на Купувача както безопасността на средствата, така и спестяването на време;
докато не бъдат изпълнени всички условия, посочени в договора за транзакция, никоя от страните няма да завърши процеса;
На купувача се гарантира възвръщаемост на инвестицията, ако сделката не се осъществи;
Продавачът също така е гарантирано да получи пълната сума след приключване на сделката;
ако обектът (кола, недвижим имот) не е регистриран навреме, Купувачът получава пари по сметката си;
цената на услугите на Сбербанк е ниска;
и двете страни извършват сделката не само безопасно, но и в най-кратки срокове.

Тарифи и условия на акредитиви в Сбербанк

Акредитивът на Сбербанк за физически лица се изчислява индивидуално и зависи от няколко условия: размера на транзакцията, заемните средства и периода на запазване на капитала. Приблизително изчисляване на тарифите:

ако Купувачът и Продавачът се намират в едно и също териториално подразделение на Сбербанк, услугата ще бъде таксувана 0,2%, се прилагат следните ограничения: от 1,5 до 5 хиляди рубли;
ако клиентите са в различни отдели, Сбербанк таксува 0,3%, като в сила са следните ограничения: от 1,5 до 10 хиляди рубли;
институцията таксува 2 хиляди рубли за обслужване на транзакцията;
ако страните решат да разширят услугите на акредитива, ще бъдат начислени допълнителни 2 хиляди рубли.

Процедурата за издаване на акредитив в Сбербанк

Акредитивите за корпоративни клиенти и юридически лица са по-скъпи: 0,5% или повече (и ограниченията са в рамките на 2,5-15 хиляди рубли.).
(изтегляния: 1024)
Вижте онлайн файл:
За да използвате услугата акредитив, трябва да подадете специално заявление до банката. Формулярът за кандидатстване е достъпен на официалния уебсайт. Заявлението трябва да бъде правилно попълнено, затова е най-добре да използвате образец. Полетата на формуляра се състоят от следните елементи:

информация за клиента, който превежда пари по сметката на Сбербанк (за Купувача);
сумата на акредитива и номера на разплащателната сметка, в която се съхраняват средствата;
идентификационни данни (BIC, подробности) на отдела, към който е преведен акредитивът, и разплащателната сметка на Купувача;
идентификационни данни (BIC, подробности) на отдела, където трябва да бъде изпратен акредитивът, и разплащателната сметка на Продавача;
вид акредитив форма на плащане: неотменяем или покрит;
цел на плащането и подробности;
документи, регулиращи плащането;
номер на фактура за внасяне на такси за ползване и обслужване.

Има пакет от документи, които са задължителни за откриване на акредитив и превод на пари след изпълнение на всички задължения по споразумението на страните. Например, ако искате да използвате акредитив на Сбербанк за физически лица при покупка или продажба на недвижим имот, трябва да представите следните документи:

оригинал или нотариално заверено копие на договора за покупко-продажба на имота;
списък на документите за собственост (изисква се удостоверение от ОТИ);
удостоверения за предишни сделки, ако има такива.

Услугата за акредитив ви позволява да правите корекции, ако по време на транзакцията и двете страни не са успели да се споразумеят, но желаят да завършат транзакцията при нови условия. В този случай ще помогне декларация за несъответствие, която се попълва от Купувача (всички нюанси са изброени).

Сбербанк акредитиви на видео

Категории

Популярен