Carta de crédito de Sberbank para particulares. Sberbank ofrece una carta de crédito bancaria para transacciones hipotecarias seguras Carta de crédito entre particulares

El instrumento financiero con el que se realizan pagos seguros entre las partes de una transacción se llama carta de crédito. A continuación, proponemos considerar este tema con más detalle.

¿Qué ha pasado?

La esencia de una carta de crédito es eliminar el riesgo de incumplimiento de los términos del acuerdo entre las partes. La institución de crédito donde se concluye el acuerdo para recibir el servicio actúa como garante del vendedor al recibir el dinero en su cuenta bancaria, y el comprador tiene la seguridad de recibir la propiedad de los bienes.

Una carta de crédito es un método que permite realizar pagos de la forma más segura posible en virtud de contratos de compraventa de bienes, productos e inmuebles entre personas jurídicas y personas físicas.

Las características y finalidad de una carta de crédito son que la seguridad de los pagos se produce dentro del marco de las condiciones reflejadas en la solicitud de su recepción. El banco no tiene en cuenta los acuerdos entre el comprador y el vendedor. Una institución de crédito trabaja únicamente con documentos de una carta de crédito y no con acuerdos de compra y venta.

Tipos de carta de crédito

La entidad de crédito tiene varias opciones para instrumentos financieros. La seguridad de una transacción puede ocurrir bajo varias condiciones.

Sin aceptación, el vendedor acepta el dinero una vez completada la venta.
Al concluir un tipo irrevocable, el comprador no puede revocar la carta de crédito sin el consentimiento del vendedor.

Decoración

El documento al recibir una carta de crédito establece:

número y fecha;
tipo de obligación monetaria contingente;
la cantidad de fondos y su finalidad.

Además, al dar de alta un servicio se establece el plazo para la presentación de documentos, el monto y el proceso de pago de la comisión que cobra el banco.

Término

La duración de la carta de crédito se determina en la solicitud de su recepción. Para transacciones que impliquen la compra de un apartamento con hipoteca, el período durante el cual se puede prestar el servicio no puede ser superior a 120 días. Si surge la necesidad, el plazo podrá ampliarse, pero no más de 60 días. La ampliación del plazo podrá realizarse sólo 1 vez.

Carta de crédito para la compra de bienes inmuebles en Sberbank

La decisión correcta para una persona a la hora de comprar objetos de valor caros sería emitir una carta de crédito de Sberbank. Las transacciones para la compra de bienes inmuebles, equipos costosos y antigüedades valiosas suelen ir acompañadas de un pago por adelantado.

Una carta de crédito es una obligación condicional del banco de realizar, a solicitud del cliente, pagos a personas y organizaciones a su cargo dentro del monto y condiciones acordados de antemano.

Una carta de crédito es una transacción que se realiza entre una o más instituciones financieras en forma no monetaria. La base de la operación es una solicitud especializada, que es redactada en la forma prescrita y presentada por el comprador a favor del proveedor del servicio o producto. Las partes involucradas pueden ser sólo personas físicas, sólo personas jurídicas o tanto personas físicas como jurídicas.

¿Qué es una carta de crédito en términos simples? Se trata de una forma de interacción muy cómoda, que, sin embargo, rara vez se utiliza debido a su complejidad. Una carta de crédito es una forma de pago que garantiza el pago para el proveedor y el cumplimiento de los términos del contrato para el comprador. Después de la entrega de un producto o la prestación de un servicio, el banco paga al vendedor su coste. El comprador, a su vez, devuelve los fondos al banco, incluidos los intereses.

La forma de pago carta de crédito se puede utilizar no sólo en el comercio interior, sino también en el comercio exterior. Cuando se aplica en el comercio internacional, el procedimiento se rige por las Aduanas y Prácticas Uniformes para Créditos Documentarios, Publicación N° 600 de la Cámara de Comercio Internacional, modificada en 2007.

Muy a menudo, una carta de crédito se compara con una garantía bancaria y un factoring, pero estos conceptos son similares sólo a primera vista. Obtenga más información sobre la carta de crédito en el vídeo a continuación.

¿Qué es una carta de crédito: características de los servicios bancarios?

El uso de esta forma de pago comenzó a desarrollarse en la época soviética. OJSC Bashkir Soda Company, que produce soda cáustica y está al borde de la quiebra, cambió a una forma de interacción con los clientes mediante carta de crédito para poder continuar con sus actividades.

Los fondos se acreditaron sólo después de que la empresa proporcionó al banco los documentos que confirmaban el cumplimiento de los términos del contrato, que fueron revisados cuidadosamente. En este ejemplo se puede observar que la carta de crédito brindó certeza a ambas partes.

Esquema de cálculo

Participantes en los asentamientos:

un cliente bancario que utiliza el servicio de apertura de una carta de crédito;
el banco emisor u organización que asume las obligaciones de apertura;
banco ejecutor: la organización que realiza los pagos;
la persona física o jurídica a cuyo favor se abrió la carta de crédito.

El esquema de carta de crédito es bastante simple. Incluye varios pasos obligatorios:

En la etapa inicial, el comprador y el vendedor celebran un acuerdo para el suministro de productos o la prestación de servicios.
El comprador contacta al banco, donde completa una solicitud para abrir una carta de crédito. La solicitud se redacta en la forma prescrita.
El banco emisor notifica al banco que presta servicios al vendedor sobre la apertura a su nombre.
El banco ejecutor, a su vez, notifica al vendedor.
El vendedor entrega bienes o presta servicios.
El vendedor notifica al banco ejecutor que se han cumplido sus obligaciones con el comprador.
El banco ejecutor realiza el pago al vendedor por el importe acordado.
El banco ejecutor notifica al banco emisor del pago al vendedor.
El banco emisor, a su vez, compensa el pago al banco ejecutor.
Los documentos de pago se transfieren al comprador.
El comprador estudia la documentación y firma un acuerdo para pagar fondos al banco emisor.
Retiro de fondos de la cuenta del comprador y abono al banco.

El servicio lo presta el banco emisor sobre la base de una solicitud, redactando un contrato en el modelo 0401063. Este documento garantiza al proveedor que el pago del producto o servicio se realizará dentro del plazo acordado. Los fondos del comprador no podrán entregarse al final del algoritmo; podrán depositarse por adelantado.

Acuerdo: redacción, condiciones, forma.

Un contrato bien redactado incluye los siguientes puntos:

nombres de bancos, organizaciones cooperantes o nombres completos y datos del pasaporte de personas físicas;
el monto de la carta de crédito de pago por los servicios o productos prestados;
forma de pago con carta de crédito: no se permite el uso de efectivo o no en efectivo;
métodos de notificación de las partes del acuerdo;
el período durante el cual el contrato es válido. Durante este período, se deben cumplir los términos del acuerdo entre el comprador y el vendedor, se debe realizar el pago y presentar todos los documentos;
responsabilidad de las partes que resultará del incumplimiento de las obligaciones conforme a esta legislación.

La lista estándar de condiciones indicada anteriormente podrá complementarse con adiciones relativas al procedimiento para realizar los cálculos. Por ejemplo, no se puede utilizar un pago completo, sino un pago en acciones. Se puede emitir una carta de crédito para el pago a un individuo u organización. Sin embargo, la persona a través de cuyos fondos se realizará el pago puede cambiarse si así se especifica en el contrato: la posibilidad de aceptación.

Tipos de carta de crédito

Al utilizar esta forma de acuerdo mutuo, un punto muy importante es la selección del tipo adecuado de carta de crédito. Cualquier variedad la abren las instituciones financieras y el tipo se indica en el contrato. Los tipos se prescriben en el Reglamento del Banco Central de la Federación de Rusia:

Según el tipo de liquidaciones de las organizaciones financieras: cubiertas y descubiertas. En el primer caso, el banco emisor realiza pagos en efectivo a expensas de los fondos de su cliente a favor del banco del ejecutor durante toda la duración del acuerdo. En el segundo, no se realiza la transferencia de fondos de una entidad financiera a otra. Al mismo tiempo, el banco ejecutor tiene la oportunidad de cancelar fondos dentro del monto acordado, después de lo cual el banco emisor lo compensa.
Si es posible, revocar: revocable e irrevocable. En el primer caso, la forma de interacción puede modificarse o rechazarse sin acuerdo previo con la parte contraria, en el segundo, sólo con acuerdo.
Confirmado o no confirmado. En el primer caso, los pagos son posibles sin acuerdo con el banco emisor y sin recibir fondos del mismo.

Regulacion legal

El contrato de carta de crédito está claramente regulado por esta legislación de la Federación de Rusia y se redacta de acuerdo con las reglas prescritas en los documentos reglamentarios del Banco Central de la Federación de Rusia en el caso de que el contrato se redacte entre organizaciones nacionales o residentes. de la Federación Rusa.

Se deben tener en cuenta las siguientes normas:

Artículos del Código Civil de la Federación de Rusia del 867 al 873, que regulan los pagos no monetarios mediante carta de crédito;
“Reglamento sobre la implementación de transferencias no monetarias por parte de particulares en la Federación de Rusia”, adoptado por el Banco Central el 1 de abril de 2003;
“Reglamento sobre pagos no monetarios” establecido por el Banco Central de Rusia el 3 de octubre de 2012.

Vale la pena considerar que la organización a cuyo favor se emite la carta de crédito tiene derecho a rechazar esta forma de pago.

El proceso de venta de un inmueble implica una determinada secuencia de acciones:

el comprador elige la opción que le gusta y concerta una cita con el vendedor
En la reunión se discuten todos los detalles de la transacción: su costo, los matices del contrato.
en el momento acordado, el comprador entrega el dinero al vendedor, tras lo cual la propiedad pasa al nuevo propietario
el nuevo propietario se somete al trámite de registro de la vivienda ante las autoridades pertinentes

Pero existen ciertos riesgos en un esquema de transacción de este tipo, ya que hay que operar con grandes cantidades de efectivo. Para asegurar el procedimiento, se utiliza este método.

¿Qué es una carta de crédito al comprar un apartamento?

Entonces, primero, respondamos la pregunta: ¿qué es una carta de crédito para la compra de bienes raíces? Se trata de una forma especial de realizar transacciones de compra y venta de viviendas (casas, apartamentos), que se realiza mediante transferencia bancaria con la participación de un tercero controlador en la transacción: una organización bancaria.

Para un vendedor de vivienda, las ventajas de una carta de crédito son:

una garantía de recibir fondos del cliente para el apartamento en su totalidad
confianza de que el dinero estará en la cuenta sano y salvo

Para el comprador, las ventajas de este método son las siguientes:

El banco controla personalmente la exactitud de la transacción.
el dinero del cliente se transferirá a la cuenta del vendedor solo si adjunta todos los documentos requeridos a la propiedad y no viola los términos de la carta de crédito.
Si por alguna razón subyacente la transacción no se lleva a cabo, entonces el capital será devuelto al comprador en su totalidad.
Si el vendedor no ha cumplido al menos una condición del acuerdo, el banco no realizará el pago.

Carta de crédito cubierta irrevocable para la compra de un departamento

Un acuerdo cubierto irrevocable es el tipo de transacción más confiable. Supone que desde el momento en que los fondos se colocan en una cuenta de carta de crédito en un banco, ni una ni la otra parte de la transacción podrán revocarla.

Y el dinero se transferirá al destinatario solo después de que se hayan cumplido todas las condiciones de compra y venta, a saber:

el apartamento quedará registrado en Rosreestr
el vendedor desalojará el espacio habitable y cancelará el registro de todas las personas que vivan allí

¿Qué es una carta de crédito de un banco al comprar un apartamento?

Una carta de crédito de un banco al comprar un apartamento a un desarrollador también es una forma mutuamente beneficiosa de cerrar un trato. En este caso, un individuo abre una especie de caja de seguridad en una organización financiera, en la que deposita todos los fondos necesarios para comprar un apartamento en construcción. Al mismo tiempo, el desarrollador podrá acceder a estos fondos solo después de cumplir con sus obligaciones, después de completar todos los trabajos de construcción y poner el apartamento en funcionamiento para el consumidor.

Carta de crédito para la compra de bienes inmuebles - términos del acuerdo

Las condiciones para ejecutar este tipo de transacción son:

Se redacta un acuerdo entre las partes del acuerdo, que indica que la operación se realiza mediante el método de carta de crédito.
el comprador se pone en contacto con el banco que le presta servicios y emite allí una carta de crédito
el vendedor, a su vez, abre una cuenta especial en el banco de servicio, a la que luego se transferirán los fondos de la cuenta del comprador
El dinero estará disponible para el vendedor sólo en los casos en que se complete la transacción de compra y venta y se proporcionen al banco todos los documentos necesarios para probarla.

Carta de crédito para la compra de bienes raíces de Sberbank - costo

Al comprar bienes raíces de la manera descrita, las personas que son partes en el acuerdo tendrán que gastar un poco de dinero, es decir, pagar una tarifa al banco por brindar este tipo de servicio. El tamaño de estos costos depende del costo del espacio habitable, así como de la estructura financiera a la que se postulan las personas.

Por ejemplo, en la institución financiera más grande del país, Sberbank, el servicio costará:

0,2% del valor total del inmueble vendido, pero no menos de 1.000 rublos y no más de 5.000 si la operación se realiza en la propia empresa
al interactuar con otras estructuras financieras: 0,3% con un límite de 1.500 a 10.000 rublos
el mantenimiento de la transacción en sí costará 2.000 rublos

Durante las transacciones, el banco más grande de la Federación de Rusia regula la relación entre el Vendedor y el Comprador, ofreciendo a ambas partes una carta de crédito de Sberbank para particulares.

Objeto de una carta de crédito y sus principales características.

Esta forma de pago le permite cumplir con todos los términos de la transacción y garantiza la no interferencia de personas externas.

El Vendedor y el Comprador, al elegir como pago una carta de crédito de Sberbank para particulares, interactúan entre sí de acuerdo con el siguiente principio:

dos partes firman un acuerdo, estableciendo términos, monto de pago y condiciones;
El comprador transfiere la cantidad especificada en el contrato a la cuenta corriente del banco;
cuando se cumplen todos los términos del contrato (se registra la propiedad del objeto, se envían los bienes, se completa el trabajo, etc.), el Vendedor o Proveedor recibe dinero en su cuenta. En este caso, el pagador no es el Comprador, sino Sberbank.

Carta de crédito de Sberbank para la compra de inmuebles.

La forma de pago mediante carta de crédito es utilizada no solo por personas jurídicas, sino también por personas físicas. Si necesita comprar un apartamento, puede ponerse en contacto con el banco para obtener garantías. En este caso, la organización financiera y crediticia asume la obligación de transferir dinero al Vendedor. Si la transacción no se realiza (el propietario se niega a vender o no cumple los términos del contrato), el dinero permanecerá intacto.

Esta forma de liquidación financiera es común en préstamos hipotecarios, así como en proyectos de inversión. Cualquier ciudadano que desee asegurar su transacción transfiriéndola bajo garantía bancaria puede utilizar una carta de crédito de Sberbank para particulares. Está permitido realizar un pedido mediante carta de crédito, cambiando las condiciones si es necesario o dividiéndolo en dos o tres etapas.

Tipos de cartas de crédito según la naturaleza de la transacción.

Sberbank ofrece a clientes privados y particulares varios tipos de cartas de crédito. La elección de una u otra opción está determinada por los requisitos de la transacción y sus condiciones. Existen los siguientes tipos de transacciones:

Sin aceptación, que, a su vez, se divide en muchas (más de 10) subespecies. El comprador tiene derecho a contactar él mismo con el banco emisor y recibir soporte seguro para su transacción sin involucrar a otras partes.
Irrevocable. El Banco garantiza al Vendedor la transferencia de dinero, incluso si el Comprador revoca la transferencia. La transacción podrá cancelarse, pero el Vendedor deberá estar presente en persona.
Cubierto. El banco tiene derecho a transferir el dinero al Vendedor si se cumplen todas las condiciones, pero el contrato no ha expirado.

Ventajas de realizar una transacción para la venta de un apartamento (casa) mediante una carta de crédito de Sberbank

Vale la pena utilizar el servicio del banco al planificar una transacción costosa. Las ventajas de las transacciones con cartas de crédito son obvias:

se utiliza una forma de pago distinta del efectivo, que garantiza al Comprador tanto la seguridad de los fondos como el ahorro de tiempo;
hasta que se cumplan todas las condiciones especificadas en el contrato de transacción, ninguna de las partes completará el proceso;
Se garantiza al comprador un retorno de la inversión si la transacción no se lleva a cabo;
También se garantiza que el vendedor recibirá el importe total al finalizar la transacción;
si el objeto (automóvil, bienes raíces) no se registra a tiempo, el Comprador recibe dinero en su cuenta;
el costo de los servicios de Sberbank es bajo;
ambas partes realizan la transacción no sólo de forma segura, sino también en el menor tiempo posible.

Tarifas y condiciones de las cartas de crédito en Sberbank.

Una carta de crédito de Sberbank para particulares se calcula individualmente y depende de varias condiciones: el tamaño de la transacción, los fondos prestados y el período de conservación del capital. Cálculo aproximado de tarifas:

si el Comprador y el Vendedor están ubicados en la misma división territorial de Sberbank, se cobrará el servicio 0,2%, se aplican los siguientes límites: de 1,5 a 5 mil rublos;
si los clientes se encuentran en diferentes departamentos, Sberbank cobra el 0,3%, con los siguientes límites vigentes: de 1,5 a 10 mil rublos;
la institución cobra 2 mil rublos por realizar la transacción;
Si las partes deciden ampliar los servicios de la carta de crédito, se cobrarán 2 mil rublos adicionales.

El procedimiento para emitir una carta de crédito en Sberbank.

Las cartas de crédito para clientes corporativos y personas jurídicas son más caras: 0,5% o más (y los límites están dentro de 2,5-15 mil rublos.).
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Para utilizar el servicio de carta de crédito, debe enviar una solicitud especial al banco. El formulario de solicitud está disponible en el sitio web oficial. La solicitud debe completarse correctamente, por lo que lo mejor es utilizar una muestra. Los campos del formulario constan de los siguientes elementos:

información sobre el cliente que transfiere dinero a la cuenta de Sberbank (sobre el Comprador);
el monto de la carta de crédito y el número de la cuenta corriente donde se almacenan los fondos;
datos de identificación (BIC, detalles) del departamento al que se transfirió la carta de crédito y la cuenta corriente del Comprador;
datos de identificación (BIC, detalles) del departamento donde se debe enviar la carta de crédito y la cuenta corriente del Vendedor;
tipo de carta de crédito forma de pago: irrevocable o cubierta;
finalidad del pago y detalles;
documentos que regulan el pago;
número de factura para enviar tarifas de uso y servicio.

Existe un paquete de documentos que es obligatorio para abrir una carta de crédito y transferir dinero después del cumplimiento de todas las obligaciones según el acuerdo de las partes. Por ejemplo, si desea utilizar una carta de crédito de Sberbank para personas físicas al comprar o vender bienes raíces, debe presentar los siguientes documentos:

original o copia notariada del contrato de compraventa de inmueble;
lista de documentos de propiedad (se requiere un certificado de BTI);
Certificados de transacciones anteriores, si los hubiere.

El servicio de carta de crédito le permite realizar ajustes si durante la transacción ambas partes no pudieron llegar a un acuerdo, pero desean completar la transacción en nuevos términos. En este caso, será útil una declaración de discrepancia, que es completada por el Comprador (se enumeran todos los matices).

Cartas de crédito de Sberbank en video

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