Letër krediti nga Sberbank për individë. Sberbank ofron një letër kredie bankare për transaksione të sigurta hipotekore Letër krediti ndërmjet individëve

Instrumenti financiar me të cilin kryhen pagesat e sigurta ndërmjet palëve në një transaksion quhet letër kredie. Tjetra, ne propozojmë ta shqyrtojmë këtë çështje në më shumë detaje.

Cfare ndodhi?

Thelbi i një letre kredie është të eliminojë rrezikun e mospërmbushjes së kushteve të marrëveshjes midis palëve. Institucioni i kreditit ku lidhet marrëveshja për marrjen e shërbimit vepron si garantues ndaj shitësit në marrjen e parave në llogarinë e tij bankare dhe blerësi sigurohet që ai të ketë pronësinë e mallit.

Letra e kredisë është një metodë që bën të mundur kryerjen e pagesave sa më të sigurta sipas kontratave për shitjen e mallrave, produkteve dhe pasurive të paluajtshme ndërmjet personave juridikë dhe individëve.

Veçoritë dhe qëllimi i një letre krediti janë se siguria e pagesave ndodh brenda kuadrit të kushteve të pasqyruara në aplikimin për marrjen e saj. Banka nuk merr parasysh marrëveshjet ndërmjet blerësit dhe shitësit. Një institucion krediti punon vetëm me dokumente sipas një letre kredie, dhe jo me marrëveshje që lidhen me blerjen dhe shitjen.

Llojet e Letër Kredive

Institucioni i kreditit ka disa opsione për instrumentet financiare. Sigurimi i një transaksioni mund të ndodhë në kushte të ndryshme.

Pa pranim, shitësi pranon para pasi të ketë përfunduar shitja.
Kur lidh një lloj të parevokueshëm, blerësi nuk mund të revokojë letrën e kredisë pa pëlqimin e shitësit.

Dekor

Në dokumentin për marrjen e një letre kredie thuhet:

numrin dhe datën;
lloji i detyrimit monetar të kushtëzuar;
shuma e fondeve dhe qëllimi i tyre.

Përveç kësaj, gjatë regjistrimit të një shërbimi, përcaktohet afati i dorëzimit të dokumenteve, shuma dhe procesi i pagesës së komisionit të ngarkuar nga banka.

Afati

Kohëzgjatja e letrës së kredisë përcaktohet në kërkesën për marrjen e saj. Për transaksionet që përfshijnë blerjen e një apartamenti me hipotekë, periudha për të cilën mund të ofrohet shërbimi nuk mund të jetë më shumë se 120 ditë. Nëse lind nevoja, periudha mund të zgjatet, por jo më shumë se 60 ditë. Zgjatja e afatit mund të bëhet vetëm 1 herë.

Letër krediti për blerjen e pasurive të paluajtshme në Sberbank

Vendimi i duhur për një individ kur blen sende të shtrenjta do të ishte lëshimi i një letre kredie nga Sberbank. Transaksionet për blerjen e pasurive të paluajtshme, pajisje të shtrenjta dhe antike të vlefshme shoqërohen zakonisht me një paradhënie.

Letra e kredisë është një detyrim i kushtëzuar i bankës për të bërë, me kërkesë të klientit, pagesa ndaj individëve dhe organizatave me shpenzimet e tij brenda shumës dhe kushteve që janë rënë dakord paraprakisht.

Një letër kredie është një transaksion që kryhet midis një ose më shumë institucioneve financiare në formë pa para. Baza e operacionit është një aplikim i specializuar, i cili hartohet në formën e përcaktuar dhe dorëzohet nga blerësi në favor të furnizuesit të shërbimit ose produktit. Palët e përfshira mund të jenë vetëm individë, vetëm persona juridikë, ose si persona fizikë ashtu edhe juridikë.

Çfarë është një letër kredie në terma të thjeshtë? Kjo është një formë shumë e përshtatshme ndërveprimi, e cila, megjithatë, përdoret rrallë për shkak të kompleksitetit të saj. Letra e kredisë është një formë pagese që garanton pagesën për furnizuesin dhe përmbushjen e kushteve të kontratës për blerësin. Pas dorëzimit të një produkti ose ofrimit të një shërbimi, banka i paguan shitësit koston e tij. Blerësi, nga ana tjetër, i kthen fondet në bankë, duke përfshirë interesin.

Forma e pagesës së letrës së kredisë mund të përdoret jo vetëm në tregtinë e brendshme, por edhe në tregtinë e jashtme. Kur aplikohet në tregtinë ndërkombëtare, procedura drejtohet nga Dogana dhe Praktika Uniforme për Kreditë Dokumentare, Publikimi Nr. 600 i Dhomës Ndërkombëtare të Tregtisë, i ndryshuar në 2007.

Shumë shpesh, një letër kredie krahasohet me një garanci bankare dhe faktoring, megjithatë, këto koncepte janë të ngjashme vetëm në shikim të parë. Mësoni më shumë rreth letrës së kredisë në videon e mëposhtme.

Çfarë është një letër kredie: tiparet e shërbimeve bankare

Përdorimi i kësaj forme pagese filloi të zhvillohej në kohën sovjetike. Kompania OJSC Bashkir Soda, e cila prodhon sodë kaustike dhe është në prag të falimentimit, kaloi në një formë letre kredie të ndërveprimit me klientët në mënyrë që të vazhdojë akoma aktivitetet e saj.

Fondet u kredituan vetëm pasi kompania i dha bankës dokumente që konfirmonin përmbushjen e kushteve të kontratës, të cilat u kontrolluan me kujdes. Në këtë shembull, mund të shihet se letra e kreditit jepte siguri për të dyja palët.

Skema e llogaritjes

Pjesëmarrësit në vendbanime:

një klient banke që përdor shërbimin e hapjes së një letre kredie;
banka ose organizata emetuese që merr përsipër detyrimet e hapjes;
banka përmbaruese - organizata që kryen pagesat;
personi fizik ose juridik në favor të të cilit është hapur letra kreditore.

Skema e letrës së kredisë është mjaft e thjeshtë. Ai përfshin disa hapa të detyrueshëm:

Në fazën fillestare, blerësi dhe shitësi lidhin një marrëveshje për furnizimin e produkteve ose ofrimin e shërbimeve.
Blerësi kontakton bankën, ku plotëson një aplikim për të hapur një letër kredie. Aplikimi përpilohet në formën e përcaktuar.
Banka emetuese njofton bankën që i shërben shitësit për hapjen në emër të tij.
Banka përmbaruese, nga ana tjetër, njofton shitësin.
Shitësi dorëzon mallra ose ofron shërbime.
Shitësi njofton bankën përmbaruese se detyrimet e saj ndaj blerësit janë përmbushur.
Banka përmbaruese bën pagesën në favor të shitësit në shumën e rënë dakord.
Banka përmbaruese njofton bankën emetuese për pagesën ndaj shitësit.
Banka emetuese, nga ana tjetër, kompenson pagesën në bankën përmbaruese.
Dokumentet e pagesës i transferohen blerësit.
Blerësi studion dokumentacionin dhe nënshkruan një marrëveshje për të paguar fondet në bankën emetuese.
Tërheqja e fondeve nga llogaria e blerësit dhe kreditimi i tyre në bankë.

Shërbimi ofrohet nga banka emetuese në bazë të një aplikacioni, duke hartuar një marrëveshje në formularin 0401063. Ky dokument i garanton furnitorit që produkti ose shërbimi do të paguhet brenda afatit kohor të rënë dakord. Fondet e blerësit mund të mos sigurohen në fund të algoritmit, ato mund të depozitohen paraprakisht.

Marrëveshja: hartimi, kushtet, forma

Një kontratë e hartuar mirë përfshin pikat e mëposhtme:

emrat e bankave, organizatave bashkëpunuese ose emrat e plotë dhe të dhënat e pasaportës së individëve;
shumën e pagesës së letrës së kredisë për shërbimet ose produktet e ofruara;
Forma e pagesës së letrës së kredisë - pa para ose përdorimi i parave të gatshme nuk lejohet;
metodat e njoftimit të palëve në marrëveshje;
periudha gjatë së cilës kontrata është e vlefshme. Gjatë kësaj periudhe, duhet të përmbushen kushtet e marrëveshjes midis blerësit dhe shitësit, duhet të bëhet pagesa dhe të dorëzohen të gjitha dokumentet;
përgjegjësia e palëve që do të rezultojë nga mospërmbushja e detyrimeve në përputhje me këtë legjislacion.

Lista standarde e kushteve të treguara më sipër mund të plotësohet me shtesa në lidhje me procedurën e kryerjes së llogaritjeve. Për shembull, mund të përdoret jo një pagesë e plotë, por një pagesë e aksioneve. Një letër kredie mund të lëshohet për pagesë për një individ ose organizatë. Sidoqoftë, personi përmes fondeve të të cilit do të bëhet pagesa mund të ndryshohet nëse kjo është e specifikuar në kontratë - mundësia e pranimit.

Llojet e Letër Kredive

Kur përdorni këtë formë të shlyerjes së ndërsjellë, një pikë shumë e rëndësishme është zgjedhja e llojit të duhur të letrës së kredisë. Çdo varietet hapet nga institucionet financiare, dhe lloji tregohet në marrëveshje. Llojet janë të përshkruara në Rregulloret e Bankës Qendrore të Federatës Ruse:

Sipas llojit të vendbanimeve të organizatave financiare - të mbuluara dhe të pambuluara. Në rastin e parë, banka emetuese kryen pagesa në para në kurriz të fondeve të klientit të saj në favor të bankës së ekzekutuesit për të gjithë kohëzgjatjen e marrëveshjes. Në të dytën, transferimi i fondeve nga një organizatë financiare në tjetrën nuk kryhet. Në të njëjtën kohë, banka përmbaruese ka mundësinë të shlyejë fondet brenda shumës së rënë dakord, pas së cilës kjo kompensohet nga banka emetuese.
Nëse është e mundur, kujtoni - të revokueshme dhe të parevokueshme. Në rastin e parë, forma e ndërveprimit mund të ndryshohet ose refuzohet pa marrëveshje paraprake me palën e kundërt, në të dytën - vetëm me marrëveshje.
E konfirmuar ose e pakonfirmuar. Në rastin e parë, pagesat janë të mundshme pa marrëveshje me bankën emetuese dhe marrjen e fondeve prej saj.

Rregullimi ligjor

Marrëveshja e letrës së kredisë rregullohet qartë nga ky legjislacion i Federatës Ruse dhe hartohet sipas rregullave të përcaktuara në dokumentet rregullatore të Bankës Qendrore të Federatës Ruse në rast se marrëveshja është hartuar midis organizatave vendase ose rezidentëve. të Federatës Ruse.

Rregullat e mëposhtme duhet të merren parasysh:

Nenet e Kodit Civil të Federatës Ruse nga 867 deri në 873, të cilat rregullojnë pagesat pa para në bazë të një letre kredie;
"Rregulloret për zbatimin e transfertave pa para nga individët në Federatën Ruse", miratuar nga Banka Qendrore më 1 Prill 2003;
"Rregulloret për pagesat pa para" të vendosura nga Banka Qendrore e Rusisë më 3 tetor 2012.

Vlen të merret në konsideratë që organizata në favor të së cilës është lëshuar letra e kredisë ka të drejtë të refuzojë këtë formë pagese.

Procesi i shitjes së pasurive të paluajtshme përfshin një sekuencë të caktuar veprimesh:

blerësi zgjedh opsionin që i pëlqen dhe bën një takim me shitësin
Në takim diskutohen të gjitha detajet e transaksionit - kostoja e tij, nuancat e kontratës
në kohën e rënë dakord, blerësi i jep shitësit para, pas së cilës prona i kalon pronarit të ri
pronari i ri i nënshtrohet procedurës së regjistrimit të banesave pranë organeve përkatëse

Por ka rreziqe të caktuara në një skemë të tillë transaksioni, pasi duhet të operoni me shuma të mëdha parash. Për të siguruar procedurën, përdoret kjo metodë.

Çfarë është një letër kredie kur blini një apartament?

Pra, së pari, le t'i përgjigjemi pyetjes, çfarë është një letër kredie kur blini pasuri të paluajtshme? Kjo është një mënyrë e veçantë e kryerjes së transaksioneve për blerjen dhe shitjen e banesave (shtëpi, apartamente), e cila kryhet me transfertë bankare me përfshirjen e një pale të tretë kontrolluese në transaksion - një organizatë bankare.

Për një shitës banesash, avantazhet e një letre kredie janë:

një garanci për marrjen e fondeve nga klienti për apartamentin në tërësi
besim se paratë do të jenë në llogari të sigurt dhe të shëndoshë

Për blerësin, avantazhet e kësaj metode janë si më poshtë:

Banka monitoron personalisht saktësinë e transaksionit
paratë e klientit do të transferohen në llogarinë e shitësit vetëm nëse ai i bashkëngjit pronës të gjitha dokumentet e kërkuara dhe nuk shkel kushtet e letrës së kredisë
nëse për ndonjë arsye themelore transaksioni nuk kryhet, atëherë kapitali do t'i kthehet blerësit plotësisht
nëse shitësi nuk ka përmbushur të paktën një kusht të marrëveshjes, atëherë banka nuk do të bëjë pagesën

Letër kreditore e mbuluar e pakthyeshme për blerjen e një apartamenti

Një marrëveshje e mbuluar e parevokueshme është lloji më i besueshëm i transaksionit. Ai supozon se që nga momenti kur fondet vendosen në një llogari kreditore në një bankë, as njëra dhe as pala tjetër e transaksionit nuk do të mund ta revokojnë atë.

Dhe paratë do t'i transferohen adresuesit vetëm pasi të jenë plotësuar të gjitha kushtet e blerjes dhe shitjes, përkatësisht:

apartamenti do të regjistrohet në Rosreestr
shitësi do të lirojë hapësirën e banimit dhe do të çregjistrojë të gjithë personat që jetojnë atje

Çfarë është një letër kredie nga një bankë kur blini një apartament?

Një letër kredie nga një bankë kur blini një apartament nga një zhvillues është gjithashtu një mënyrë reciproke e dobishme për të përfunduar një marrëveshje. Në këtë rast, një individ hap një lloj kasafortë në një organizatë financiare, në të cilën vendos të gjitha fondet e nevojshme për të blerë një apartament në ndërtim. Në të njëjtën kohë, zhvilluesi do të jetë në gjendje të fitojë akses në këto fonde vetëm pasi të përmbushë detyrimet e tij - pasi të ketë përfunduar të gjitha punët e ndërtimit dhe të vërë në funksion apartamentin për konsumatorin.

Letër krediti për blerjen e pasurive të paluajtshme - kushtet e marrëveshjes

Kushtet për kryerjen e këtij lloj transaksioni janë:

është hartuar një marrëveshje midis palëve në marrëveshje, e cila tregon se operacioni kryhet duke përdorur metodën e letrës së kredisë
blerësi kontakton bankën që i shërben dhe lëshon një letër kredie atje
shitësi, nga ana tjetër, hap një llogari të posaçme në bankën shërbyese, në të cilën më pas do të transferohen fondet nga llogaria e blerësit.
paratë do të jenë në dispozicion të shitësit vetëm në rastet kur transaksioni i blerjes dhe shitjes është përfunduar dhe të gjitha dokumentet e nevojshme për ta vërtetuar i jepen bankës.

Letër krediti për blerjen e pasurive të paluajtshme nga Sberbank - kosto

Kur blejnë pasuri të paluajtshme në mënyrën e përshkruar, individët që janë palë në marrëveshje do të duhet të shpenzojnë pak para, përkatësisht, t'i paguajnë bankës një tarifë për ofrimin e këtij lloji të shërbimit. Madhësia e këtyre kostove varet nga kostoja e hapësirës së jetesës, si dhe nga struktura financiare për të cilën aplikojnë individët.

Për shembull, në institucionin më të madh financiar në vend, Sberbank, shërbimi do të kushtojë:

0.2% e vlerës totale të pasurisë së shitur, por jo më pak se 1000 rubla dhe jo më shumë se 5000 nëse operacioni kryhet në vetë kompaninë
kur bashkëveproni me strukturat e tjera financiare - 0.3% me një kufi prej 1,500-10,000 rubla
shërbimi i vetë transaksionit do të kushtojë 2000 rubla

Gjatë transaksioneve, banka më e madhe e Federatës Ruse rregullon marrëdhëniet midis Shitësit dhe Blerësit, duke u ofruar të dy palëve një letër kredie Sberbank për individët.

Qëllimi i një letre kredie dhe tiparet kryesore të saj

Kjo formë pagese ju lejon të përmbushni të gjitha kushtet e transaksionit dhe garanton mosndërhyrje nga të huajt.

Shitësi dhe blerësi, duke zgjedhur një letër kredie Sberbank për individët si pagesë, ndërveprojnë me njëri-tjetrin sipas parimit të mëposhtëm:

dy palë nënshkruajnë një marrëveshje, duke vendosur kushtet, shumën dhe kushtet e pagesës;
Blerësi transferon shumën e specifikuar në kontratë në llogarinë rrjedhëse të bankës;
kur plotësohen të gjitha kushtet e kontratës (pronësia e objektit është regjistruar, mallrat janë dërguar, puna ka përfunduar, etj.), Shitësi ose Furnizuesi merr para në llogarinë e tij. Në këtë rast, paguesi nuk është blerësi, por Sberbank.

Letër krediti nga Sberbank për blerjen e pasurive të paluajtshme

Forma e pagesës së letrës së kredisë përdoret jo vetëm nga persona juridikë, por edhe nga individë. Nëse keni nevojë të blini një apartament, mund të kontaktoni bankën për garanci. Në këtë rast, organizata financiare dhe kreditore merr përsipër detyrimin t'i transferojë paratë Shitësit. Nëse transaksioni nuk kryhet (pronari i shtëpisë refuzon të shesë ose nuk përmbush kushtet e kontratës), paratë do të mbeten të paprekura.

Kjo formë e shlyerjes financiare është e zakonshme në huadhënien hipotekore, si dhe në projekte investimi. Një letër kredie Sberbank për individët mund të përdoret nga çdo qytetar që dëshiron të sigurojë transaksionin e tij duke e transferuar atë nën garanci bankare. Është e lejuar të bëhet një urdhër nën një letër kredie, duke ndryshuar kushtet nëse është e nevojshme ose duke e ndarë atë në dy ose tre faza.

Llojet e letrave të kredisë në varësi të natyrës së transaksionit

Sberbank u ofron klientëve privatë, individëve, disa lloje letrash kredie. Zgjedhja e një ose një tjetër opsioni përcaktohet nga kërkesat e transaksionit dhe kushtet e tij. Ekzistojnë llojet e mëposhtme të transaksioneve:

Pa pranim, e cila, nga ana tjetër, ndahet në shumë (më shumë se 10) nënspecie. Blerësi ka të drejtë të kontaktojë vetë bankën emetuese dhe të marrë mbështetje të sigurt për transaksionin e tij pa përfshirë palët e tjera.
E parevokueshme. Banka i garanton Shitësit transferimin e parave, edhe nëse Blerësi e revokon transferimin. Transaksioni mund të anulohet, por Shitësi duhet të jetë i pranishëm personalisht.
I mbuluar. Banka ka të drejtë t'i transferojë paratë Shitësit nëse plotësohen të gjitha kushtet, por kontrata nuk ka skaduar.

Avantazhet e përfundimit të një transaksioni për shitjen e një apartamenti (shtëpie) përmes një letre kredie nga Sberbank

Vlen të përdorni shërbimin e bankës kur planifikoni një transaksion të shtrenjtë. Përparësitë e transaksioneve të letrës së kredisë janë të dukshme:

përdoret një formë pagese pa para, e cila i garanton blerësit si sigurinë e fondeve ashtu edhe kursimin e kohës;
derisa të plotësohen të gjitha kushtet e specifikuara në kontratën e transaksionit, asnjëra palë nuk do ta përfundojë procesin;
Blerësit i garantohet një kthim nga investimi nëse transaksioni nuk kryhet;
Shitësi është gjithashtu i garantuar të marrë shumën e plotë pas përfundimit të transaksionit;
nëse objekti (makina, pasuria e paluajtshme) nuk regjistrohet në kohë, Blerësi merr para në llogarinë e tij;
kostoja e shërbimeve të Sberbank është e ulët;
të dyja palët e kryejnë transaksionin jo vetëm në mënyrë të sigurt, por edhe në kohën më të shkurtër të mundshme.

Tarifat dhe kushtet e letrave të kredisë në Sberbank

Një letër kredie Sberbank për individët llogaritet individualisht dhe varet nga disa kushte: madhësia e transaksionit, fondet e huazuara dhe periudha e ruajtjes së kapitalit. Llogaritja e përafërt e tarifave:

nëse blerësi dhe shitësi ndodhen në të njëjtën ndarje territoriale të Sberbank, shërbimi do të tarifohet 0,2%, zbatohen kufijtë e mëposhtëm: nga 1,5 në 5 mijë rubla;
nëse klientët janë në departamente të ndryshme, Sberbank tarifon 0.3%, me kufijtë e mëposhtëm në fuqi: nga 1.5 në 10 mijë rubla;
institucioni tarifon 2 mijë rubla për shërbimin e transaksionit;
nëse palët vendosin të zgjasin shërbimet e letrës së kredisë, do të tarifohen 2 mijë rubla shtesë.

Procedura për lëshimin e një letre kredie në Sberbank

Letrat e kreditit për klientët e korporatave dhe personat juridikë janë më të shtrenjta: 0,5% ose më shumë (dhe kufijtë janë brenda 2,5-15 mijë rubla.).
(Shkarkime: 1024)
Shikoni skedarin në internet:
Për të përdorur shërbimin e letrës së kredisë, duhet të paraqisni një aplikim të veçantë në bankë. Formulari i aplikimit është i disponueshëm në faqen zyrtare të internetit. Aplikimi duhet të plotësohet saktë, kështu që është mirë të përdorni një mostër. Fushat e formularit përbëhen nga artikujt e mëposhtëm:

informacion në lidhje me klientin që transferon para në llogarinë Sberbank (rreth Blerësit);
shumën e letrës së kredisë dhe numrin e llogarisë rrjedhëse ku ruhen fondet;
të dhënat e identifikimit (BIC, detaje) të departamentit në të cilin është transferuar letra e kredisë dhe llogaria rrjedhëse e blerësit;
të dhënat e identifikimit (BIC, detaje) të departamentit ku duhet të dërgohet letra e kreditit dhe llogaria rrjedhëse e shitësit;
lloji i formularit të pagesës së letrës së kredisë: i parevokueshëm ose i mbuluar;
qëllimi i pagesës dhe detajet;
dokumente që rregullojnë pagesën;
numrin e faturës për dorëzimin e tarifave të përdorimit dhe shërbimit.

Ekziston një paketë dokumentesh që është e detyrueshme për hapjen e një letre kredie dhe transferimin e parave pas përmbushjes së të gjitha detyrimeve sipas marrëveshjes së palëve. Për shembull, nëse dëshironi të përdorni një letër kredie Sberbank për individët kur blini ose shisni pasuri të paluajtshme, duhet të paraqisni dokumentet e mëposhtme:

kopje origjinale ose e noterizuar e marrëveshjes së shitblerjes së pronës;
lista e dokumenteve të pronës (kërkohet vërtetim nga BTI);
certifikatat e transaksioneve të mëparshme, nëse ka.

Shërbimi i letrës së kredisë ju lejon të bëni rregullime nëse gjatë transaksionit të dyja palët nuk ishin në gjendje të bien dakord, por dëshirojnë të përfundojnë transaksionin me kushte të reja. Në këtë rast, një deklaratë mospërputhjeje do të ndihmojë, e cila plotësohet nga Blerësi (të gjitha nuancat janë të listuara).

Letrat e kreditit të Sberbank në video

Kategoritë

Popullore