Akreditiv od Sberbank pro fyzické osoby. Sberbank nabízí bankovní akreditiv pro bezpečné hypoteční transakce Akreditiv mezi jednotlivci

Finanční nástroj, pomocí kterého se provádějí bezpečné platby mezi stranami transakce, se nazývá akreditiv. Dále navrhujeme zvážit tento problém podrobněji.

Co se stalo?

Podstatou akreditivu je eliminovat riziko nesplnění podmínek smlouvy mezi stranami. Úvěrová instituce, u které je uzavřena smlouva o přijetí služby, vystupuje vůči prodávajícímu jako ručitel při přijímání peněz na jeho bankovní účet a kupující má zajištěno, že přebírá vlastnictví zboží.

Akreditiv je způsob, který umožňuje co nejbezpečněji provádět platby na základě smluv o prodeji zboží, výrobků a nemovitostí mezi právnickými a fyzickými osobami.

Charakteristikou a účelem akreditivu je, že k zajištění plateb dochází v rámci podmínek uvedených v žádosti o jeho přijetí. Banka nebere ohled na dohody mezi kupujícím a prodávajícím. Úvěrová instituce pracuje pouze s dokumenty na základě akreditivu, nikoli s dohodami o nákupu a prodeji.

Typy akreditivů

Úvěrová instituce má několik možností pro finanční nástroje. Zajištění transakce může nastat za různých podmínek.

• Bez akceptace prodávající po dokončení prodeje přijímá peníze.
• Při uzavření neodvolatelného typu nemůže kupující odvolat akreditiv bez souhlasu prodávajícího.

Výzdoba

Dokument o přijetí akreditivu uvádí:

• číslo a datum;
• druh podmíněného peněžního závazku;
• výši finančních prostředků a jejich účel.

Kromě toho se při registraci služby stanoví lhůta pro předložení dokumentů, výše a způsob platby provize účtované bankou.

Období

Doba trvání akreditivu je stanovena v žádosti o jeho převzetí. U transakcí koupě bytu na hypotéku nesmí být doba, po kterou lze službu poskytovat, delší než 120 dnů. V případě potřeby lze lhůtu prodloužit, maximálně však na 60 dnů. Prodloužení termínu lze provést pouze 1x.

Akreditiv na nákup nemovitosti od Sberbank

Správným rozhodnutím jednotlivce při nákupu drahých cenností by bylo vystavení akreditivu od Sberbank. Transakce za nákup nemovitostí, drahého vybavení a cenných starožitností jsou obvykle doprovázeny platbou předem.

Akreditiv je podmíněný závazek banky provést na žádost klienta platby fyzickým osobám a organizacím na jeho náklady ve výši a za podmínek, které byly předem dohodnuty.

 

Akreditiv je transakce, která se provádí mezi jednou nebo více finančními institucemi bezhotovostní formou. Podkladem pro operaci je specializovaná žádost, kterou vyhotoví na předepsaném formuláři a předloží ji kupující ve prospěch dodavatele služby nebo produktu. Zúčastněnými stranami mohou být pouze fyzické osoby, pouze právnické osoby nebo fyzické i právnické osoby.

Co je to zjednodušeně řečeno akreditiv? Jedná se o velmi pohodlnou formu interakce, která se však pro svou složitost používá jen zřídka. Akreditiv je forma platby, která kupujícímu zaručuje platbu za dodavatele a splnění podmínek smlouvy. Po dodání produktu nebo poskytnutí služby hradí banka prodávajícímu jeho náklady. Kupující zase bance vrátí finanční prostředky včetně úroků.

Platební formu akreditivu lze využít nejen v tuzemském, ale i zahraničním obchodě. Při použití v mezinárodním obchodě se postup řídí Jednotnými zvyky a praxí pro dokumentární akreditivy, publikace Mezinárodní obchodní komory č. 600, ve znění z roku 2007.

Velmi často je akreditiv srovnáván s bankovní zárukou a faktoringem, nicméně tyto pojmy jsou si podobné jen na první pohled. Více o akreditivu se dozvíte ve videu níže.

Co je akreditiv: vlastnosti bankovních služeb

Používání této formy platby se začalo rozvíjet v sovětských dobách. Společnost OJSC Bashkir Soda Company, která vyrábí louh sodný a je na pokraji bankrotu, přešla na akreditivní formu interakce s klienty, aby nadále pokračovala ve své činnosti.

Prostředky byly připsány až poté, co společnost poskytla bance dokumenty potvrzující splnění podmínek smlouvy, které byly pečlivě zkontrolovány. Na tomto příkladu je vidět, že akreditiv poskytoval jistotu oběma stranám.

Schéma výpočtu

Účastníci vypořádání:

• klient banky, který využívá službu otevření akreditivu;
• vydávající banka nebo organizace, která přebírá povinnosti otevření;
• provádějící banka - organizace provádějící platby;
• fyzická nebo právnická osoba, v jejíž prospěch byl akreditiv otevřen.

Schéma akreditivu je poměrně jednoduché. Zahrnuje několik povinných kroků:

1. V počáteční fázi kupující a prodávající uzavřou smlouvu o dodávce výrobků nebo poskytování služeb.
2. Kupující kontaktuje banku, kde vyplní žádost o otevření akreditivu. Žádost se vyhotovuje na předepsaném formuláři.
3. Vystavující banka informuje banku, která poskytuje služby prodávajícímu, o otevření jeho jménem.
4. Provádějící banka obratem informuje prodávajícího.
5. Prodávající dodává zboží nebo poskytuje služby.
6. Prodávající oznámí prováděcí bance, že své závazky vůči kupujícímu splnil.
7. Provádějící banka provede platbu prodávajícímu ve smluvené výši.
8. Provádějící banka oznámí vystavující bance platbu prodávajícímu.
9. Vydávající banka zase kompenzuje platbu provádějící bance.
10. Platební doklady jsou převedeny na kupujícího.
11. Kupující prostuduje dokumentaci a podepíše dohodu o zaplacení finančních prostředků vydávající bance.
12. Výběr finančních prostředků z účtu kupujícího a jejich připsání na účet banky.

Službu poskytuje vydávající banka na základě žádosti sepsáním smlouvy na formuláři 0401063. Tento dokument garantuje dodavateli, že produkt nebo služba bude zaplacena ve sjednaném termínu. Prostředky kupujícího nemohou být poskytnuty na konci algoritmu, mohou být uloženy předem.

Dohoda: sepis, podmínky, forma

Dobře zpracovaná smlouva obsahuje následující body:

• jména bank, spolupracujících organizací nebo celá jména a údaje o pasech jednotlivců;
• výši úhrady akreditivu za poskytnuté služby nebo produkty;
• akreditiv forma platby - bezhotovostně nebo použití hotovosti není povoleno;
• způsoby informování stran dohody;
• dobu, po kterou je smlouva platná. Během této doby musí být splněny podmínky smlouvy mezi kupujícím a prodávajícím, musí být provedena platba a předloženy všechny dokumenty;
• odpovědnost stran, která vyplyne z nesplnění povinností v souladu s tímto právním předpisem.

Standardní seznam výše uvedených podmínek může být doplněn dodatky týkajícími se postupu pro provádění výpočtů. Například nelze použít plnou platbu, ale platbu podílem. Akreditiv lze vystavit k platbě jedné osobě nebo organizaci. Osobu, jejímž prostřednictvím bude platba provedena, však lze změnit, pokud je to uvedeno ve smlouvě - možnost akceptace.

Typy akreditivů

Při využití této formy vzájemného vypořádání je velmi důležitým bodem výběr vhodného typu akreditivu. Jakákoli odrůda je otevřena finančními institucemi a typ je uveden ve smlouvě. Typy jsou předepsány v předpisech Centrální banky Ruské federace:

• Podle typu zúčtování finančních organizací - kryté a nekryté. V prvním případě provádí vydavatelská banka hotovostní platby na úkor peněžních prostředků svého klienta ve prospěch banky exekutora po celou dobu trvání smlouvy. Ve druhém se převod finančních prostředků z jedné finanční organizace do druhé neprovádí. Provádějící banka má zároveň možnost odepsat prostředky v rámci sjednané výše, poté je to kompenzováno vystavující bankou.
• Je-li to možné, odvolání – odvolatelné a neodvolatelné. V prvním případě lze formu interakce změnit nebo odmítnout bez předchozí dohody s opačnou stranou, ve druhém - pouze po dohodě.
• Potvrzené nebo nepotvrzené. V prvním případě jsou platby možné bez dohody s vystavující bankou a přijetí prostředků od ní.

Právní úprava

Smlouva o akreditivu je jasně upravena těmito právními předpisy Ruské federace a je vypracována podle pravidel předepsaných v regulačních dokumentech Centrální banky Ruské federace v případě, že je smlouva sepsána mezi domácími organizacemi nebo rezidenty. Ruské federace.

Je třeba vzít v úvahu následující předpisy:

• Články občanského zákoníku Ruské federace od 867 do 873, které upravují bezhotovostní platby na základě akreditivu;
• „Předpisy o provádění bezhotovostních převodů fyzickými osobami v Ruské federaci“, přijaté Centrální bankou dne 1. dubna 2003;
• „Předpisy o bezhotovostních platbách“ stanovené Centrální bankou Ruska dne 3. října 2012.

Stojí za zvážení, že organizace, v jejíž prospěch je vystavena platba akreditivu, má právo tuto formu platby odmítnout.

Proces prodeje nemovitosti zahrnuje určitou posloupnost akcí:

• kupující si vybere variantu, která se mu líbí, a domluví si schůzku s prodávajícím
• Na schůzce se probírají všechny podrobnosti transakce - její náklady, nuance smlouvy
• ve smluvené době předá kupující prodávajícímu peníze, poté nemovitost přejde na nového vlastníka
• nový vlastník podstoupí řízení o registraci bydlení u příslušných úřadů

V takovém transakčním schématu však existují určitá rizika, protože musíte pracovat s velkým množstvím hotovosti. Pro zajištění postupu se používá tato metoda.

Co je akreditiv při koupi bytu?

Nejprve si tedy odpovězme na otázku, co je to akreditiv při koupi nemovitosti? Jedná se o speciální způsob provádění transakcí pro nákup a prodej bydlení (domů, bytů), který se provádí bankovním převodem se zapojením třetí ovládající osoby do transakce - bankovní organizace.

Pro prodejce bydlení jsou výhody akreditivu:

• garance přijetí finančních prostředků od klienta za byt v plné výši
• jistotu, že peníze budou na účtu v pořádku a v pořádku

Pro kupujícího jsou výhody této metody následující:

• Banka osobně sleduje správnost transakce
• peníze klienta budou převedeny na účet prodávajícího pouze v případě, že k nemovitosti přiloží všechny požadované doklady a neporuší podmínky akreditivu
• pokud se z nějakého základního důvodu transakce neuskuteční, pak bude kapitál vrácen kupujícímu v plné výši
• pokud prodávající nesplnil alespoň jednu podmínku smlouvy, banka platbu neprovede

Neodvolatelný krytý akreditiv na koupi bytu

Neodvolatelná krytá smlouva je nejspolehlivějším typem transakce. Předpokládá, že od okamžiku připsání finančních prostředků na účet akreditivu u banky ji nebude moci ani jedna ani druhá strana transakce odvolat.

A peníze budou adresátovi převedeny až po splnění všech podmínek koupě a prodeje, a to:

• byt bude zapsán v Rosreestr
• prodávající vyklidí obytný prostor a odhlásí všechny tam bydlící osoby

Co je akreditiv od banky při koupi bytu?

Oboustranně výhodným způsobem uzavření obchodu je také akreditiv od banky při koupi bytu od developera. Jednotlivec si v tomto případě otevře ve finanční organizaci jakousi bezpečnostní schránku, do které vloží veškeré finanční prostředky potřebné k nákupu rozestavěného bytu. K těmto prostředkům se přitom developer bude moci dostat až po splnění svých povinností – po dokončení všech stavebních prací a uvedení bytu do provozu spotřebiteli.

Akreditiv na koupi nemovitosti - podmínky smlouvy

Podmínky pro provedení tohoto typu transakce jsou:

• mezi smluvními stranami je sepsána dohoda, která uvádí, že operace je prováděna metodou akreditivu
• kupující kontaktuje banku, která ho obsluhuje a vystaví tam akreditiv
• prodávající si zase otevře speciální účet u servisní banky, na který budou následně převedeny prostředky z účtu kupujícího
• peníze budou mít prodávající k dispozici pouze v případech, kdy je transakce nákupu a prodeje dokončena a všechny dokumenty potřebné k jejímu prokázání jsou poskytnuty bance

Akreditiv na nákup nemovitosti od Sberbank - náklady

Při nákupu nemovitosti popsaným způsobem budou muset jednotlivci, kteří jsou stranami smlouvy, utratit trochu peněz, konkrétně zaplatit bance poplatek za poskytování tohoto typu služby. Velikost těchto nákladů závisí na nákladech na životní prostor a také na finanční struktuře, o kterou se jednotlivci ucházejí.

Například v největší finanční instituci v zemi, Sberbank, bude služba stát:

• 0,2 % z celkové hodnoty prodávané nemovitosti, ale ne méně než 1 000 rublů a ne více než 5 000, pokud je operace prováděna v samotné společnosti
• při interakci s jinými finančními strukturami - 0,3% s limitem 1 500-10 000 rublů
• samotná obsluha transakce bude stát 2 000 rublů

Během transakcí největší banka Ruské federace reguluje vztah mezi prodávajícím a kupujícím a nabízí oběma stranám akreditiv Sberbank pro fyzické osoby.

Účel akreditivu a jeho hlavní znaky

Tato forma platby vám umožňuje splnit všechny podmínky transakce a zaručuje nezasahování zvenčí.

Prodávající a kupující, kteří si jako platbu zvolí akreditiv Sberbank pro fyzické osoby, spolu komunikují podle následujícího principu:

• dvě strany podepíší smlouvu, stanoví podmínky, výši platby a podmínky;
• Kupující převede částku uvedenou ve smlouvě na běžný účet banky;
• po splnění všech podmínek smlouvy (zapsání vlastnictví předmětu, odeslání zboží, dokončení díla atd.) obdrží prodávající nebo dodavatel peníze na svůj účet. V tomto případě není plátcem Kupující, ale Sberbank.

Akreditiv od Sberbank na nákup nemovitosti

Platební formu akreditivu využívají nejen právnické osoby, ale i fyzické osoby. Pokud potřebujete koupit byt, můžete se obrátit na banku se zárukami. V tomto případě se finanční a úvěrová organizace zavazuje převést peníze prodávajícímu. Pokud transakce neprojde (majitel domu odmítne prodat nebo nesplní podmínky smlouvy), peníze zůstanou nedotčeny.

Tato forma finančního vypořádání je běžná u hypotečních úvěrů, stejně jako u investičních projektů. Akreditiv Sberbank pro fyzické osoby může využít každý občan, který si chce zajistit svou transakci převodem na základě bankovních záruk. Je přípustné zadat objednávku na základě akreditivu, v případě potřeby změnit podmínky nebo ji rozdělit do dvou nebo tří fází.

Druhy akreditivů v závislosti na povaze transakce

Sberbank nabízí soukromým klientům, jednotlivcům, několik typů akreditivů. Výběr jedné nebo druhé možnosti je určen požadavky transakce a jejími podmínkami. Existují následující typy transakcí:

• Bez přijetí, který se zase dělí na mnoho (více než 10) poddruhů. Kupující má právo kontaktovat vydávající banku sám a získat bezpečnou podporu pro svou transakci bez zapojení dalších stran.
• Neodvolatelný. Banka garantuje Prodávajícímu převod peněz, i když Kupující převod odvolá. Transakce může být zrušena, ale prodávající musí být osobně přítomen.
• Kryté. Banka má právo převést peníze Prodávajícímu, pokud jsou splněny všechny podmínky, ale smlouva neskončila.

Výhody dokončení transakce při prodeji bytu (domu) prostřednictvím akreditivu od Sberbank

Při plánování drahé transakce se vyplatí využít služeb banky. Výhody akreditivů jsou zřejmé:

• je využívána bezhotovostní forma platby, která kupujícímu zaručuje jak bezpečnost finančních prostředků, tak úsporu času;
• dokud nebudou splněny všechny podmínky uvedené v transakční smlouvě, žádná ze stran proces nedokončí;
• Kupující má zaručenou návratnost investice, pokud transakce neproběhne;
• Prodávající má rovněž zaručeno, že po dokončení transakce obdrží celou částku;
• není-li předmět (auto, nemovitost) včas přihlášen, obdrží kupující peníze na svůj účet;
• náklady na služby Sberbank jsou nízké;
• obě strany provedou transakci nejen bezpečně, ale také v co nejkratším čase.

Sazby a podmínky akreditivů u Sberbank

Akreditiv Sberbank pro jednotlivce se vypočítává individuálně a závisí na několika podmínkách: velikosti transakce, vypůjčených finančních prostředcích a době uchování kapitálu. Přibližný výpočet tarifů:

• pokud se Kupující a Prodávající nacházejí ve stejné územní divizi Sberbank, bude služba zpoplatněna 0,2%, platí následující limity: od 1,5 do 5 tisíc rublů;
• pokud jsou klienti v různých odděleních, účtuje Sberbank 0,3 %, přičemž platí následující limity: od 1,5 do 10 tisíc rublů;
• instituce účtuje 2 000 rublů za obsluhu transakce;
• pokud se strany rozhodnou rozšířit služby akreditivu, budou účtovány další 2 000 rublů.

Postup pro vystavení akreditivu u Sberbank

Akreditivy pro firemní klientelu a právnické osoby jsou dražší: 0,5% nebo více (a limity jsou v rámci 2,5-15 tisíc rublů.).
(Staženo: 1024)
Zobrazit online soubor:
Chcete-li využít službu akreditivu, musíte bance podat speciální žádost. Formulář žádosti je k dispozici na oficiálních stránkách. Žádost musí být vyplněna správně, proto je nejlepší použít vzorek. Pole formuláře se skládají z následujících položek:

• údaje o klientovi, který převádí peníze na účet Sberbank (o Kupujícím);
• výši akreditivu a číslo běžného účtu, kde jsou finanční prostředky uloženy;
• identifikační údaje (BIC, detaily) oddělení, na které byl akreditiv převeden, a běžný účet kupujícího;
• identifikační údaje (BIC, detaily) oddělení, kam má být akreditiv zaslán, a běžný účet prodávajícího;
• typ formy platby akreditivu: neodvolatelný nebo krytý;
• účel platby a podrobnosti;
• dokumenty upravující platby;
• číslo faktury za použití a poplatky za služby.

Existuje balíček dokumentů, který je povinný pro otevření akreditivu a převod peněz po splnění všech povinností podle dohody stran. Chcete-li například při nákupu nebo prodeji nemovitosti použít akreditiv Sberbank pro fyzické osoby, musíte předložit následující dokumenty:

• originál nebo notářsky ověřená kopie smlouvy o koupi a prodeji nemovitosti;
• seznam dokladů o majetku (je vyžadováno potvrzení ze ZISZ);
• potvrzení o předchozích transakcích, pokud existují.

Služba akreditivu umožňuje provést úpravy, pokud se během transakce obě strany nemohly dohodnout, ale chtějí transakci dokončit za nových podmínek. V tomto případě pomůže prohlášení o nesrovnalostech, které vyplní kupující (jsou uvedeny všechny nuance).

Akreditivy Sberbank na videu