Akreditiv Sberbank za fizične osebe. Sberbank ponuja bančni akreditiv za varne hipotekarne posle Akreditiv med fizičnimi osebami

Finančni instrument, s katerim se izvajajo varna plačila med strankami v transakciji, se imenuje akreditiv. Nato predlagamo, da to vprašanje obravnavamo podrobneje.

Kaj se je zgodilo?

Bistvo akreditiva je odpraviti tveganje neizpolnjevanja pogojev pogodbe med strankama. Kreditna institucija, kjer je sklenjena pogodba o prejemu storitve, je porok prodajalcu pri prejemu denarja na njegov bančni račun, kupcu pa je zagotovljeno, da prejme lastništvo nad blagom.

Akreditiv je način, ki omogoča čim bolj varno plačevanje po pogodbah o prodaji blaga, izdelkov in nepremičnin med pravnimi in fizičnimi osebami.

Značilnosti in namen akreditiva so, da se varnost plačil pojavi v okviru pogojev, ki se odražajo v vlogi za njegov prejem. Banka ne upošteva dogovorov med kupcem in prodajalcem. Kreditna institucija deluje samo z dokumenti v okviru akreditiva in ne s pogodbami o nakupu in prodaji.

Vrste akreditivov

Kreditna institucija ima več možnosti za finančne instrumente. Do zavarovanja transakcije lahko pride pod različnimi pogoji.

• Brez akcepta prodajalec prevzame denar po opravljeni prodaji.
• Pri sklenitvi nepreklicne vrste kupec ne more preklicati akreditiva brez soglasja prodajalca.

Dekoracija

Dokument o prejemu akreditiva navaja:

• številka in datum;
• vrsta pogojne denarne obveznosti;
• obseg sredstev in njihov namen.

Poleg tega se ob registraciji storitve določijo rok za oddajo dokumentov, višina in postopek plačila provizije, ki jo zaračuna banka.

Izraz

Trajanje akreditiva je določeno v vlogi za njegov prejem. Pri poslih nakupa stanovanja na hipoteko obdobje, za katerega je mogoče zagotoviti storitev, ne sme biti daljše od 120 dni. Če se pojavi potreba, se rok lahko podaljša, vendar ne več kot 60 dni. Podaljšanje roka je možno samo 1-krat.

Akreditiv za nakup nepremičnine v Sberbank

Pravilna odločitev za posameznika pri nakupu dragih dragocenosti bi bila izdaja akreditiva pri Sberbank. Transakcije nakupa nepremičnine, drage opreme in dragocenih starin običajno spremljajo predplačilo.

Akreditiv je pogojna obveznost banke, da na zahtevo stranke na njene stroške opravi plačila posameznikom in organizacijam v znesku in pod pogoji, ki so bili vnaprej dogovorjeni.

 

Akreditiv je transakcija, ki se izvaja med eno ali več finančnimi institucijami v negotovinski obliki. Osnova za delovanje je specializirana vloga, ki jo na predpisani obliki sestavi kupec v korist ponudnika storitve ali izdelka. Udeleženci so lahko samo fizične osebe, samo pravne osebe ali tako fizične kot pravne osebe.

Kaj je akreditiv na preprost način? To je zelo priročna oblika interakcije, ki pa se zaradi svoje kompleksnosti redko uporablja. Akreditiv je oblika plačila, ki dobavitelju zagotavlja plačilo, kupcu pa izpolnitev pogodbenih pogojev. Po dobavi izdelka ali opravljeni storitvi banka plača prodajalcu njene stroške. Kupec pa vrne sredstva banki, vključno z obrestmi.

Akreditivna oblika plačila se lahko uporablja ne samo v notranji trgovini, ampak tudi v zunanji trgovini. Pri uporabi v mednarodni trgovini postopek urejajo Enotni običaji in praksa za dokumentarne akreditive, publikacija Mednarodne gospodarske zbornice št. 600, s spremembami iz leta 2007.

Zelo pogosto se akreditiv primerja z bančno garancijo in faktoringom, vendar sta si pojma podobna le na prvi pogled. Več o akreditivu v spodnjem videu.

Kaj je akreditiv: značilnosti bančnih storitev

Uporaba tega načina plačila se je začela razvijati v času Sovjetske zveze. Podjetje OJSC Bashkir Soda, ki proizvaja kavstično sodo in je na robu stečaja, je prešlo na akreditivno obliko interakcije s strankami, da bi še naprej nadaljevalo svoje dejavnosti.

Sredstva so bila nakazana šele potem, ko je podjetje banki predložilo dokumente, ki potrjujejo izpolnjevanje pogojev pogodbe, ki so bili skrbno preverjeni. V tem primeru je razvidno, da je akreditiv zagotovil gotovost obema stranema.

Shema izračuna

Udeleženci obračunov:

• komitent banke, ki uporablja storitev odprtja akreditiva;
• banka izdajateljica ali organizacija, ki prevzame obveznosti odprtja;
• izvršilna banka - organizacija, ki izvaja plačila;
• fizična ali pravna oseba, v korist katere je bil odprt akreditiv.

Shema akreditiva je precej preprosta. Vključuje več obveznih korakov:

1. V začetni fazi kupec in prodajalec skleneta pogodbo o dobavi izdelkov ali opravljanju storitev.
2. Kupec kontaktira banko, kjer izpolni vlogo za odprtje akreditiva. Vloga je sestavljena v predpisani obliki.
3. Banka izdajateljica o odprtju na svoje ime obvesti banko, ki servisira prodajalca.
4. Izvršilna banka pa o tem obvesti prodajalca.
5. Prodajalec dostavlja blago ali opravlja storitve.
6. Prodajalec izvršitveno banko obvesti o izpolnitvi obveznosti do kupca.
7. Izvršilna banka izvrši plačilo v korist prodajalca v dogovorjenem znesku.
8. Izvršilna banka obvesti banko izdajateljico o plačilu prodajalca.
9. Banka izdajateljica nato poravna plačilo izvršilni banki.
10. Plačilni dokumenti se prenesejo na kupca.
11. Kupec preuči dokumentacijo in podpiše pogodbo o plačilu sredstev banki izdajateljici.
12. Dvig sredstev z računa kupca in njihovo knjiženje v dobro banke.

Storitev izvaja banka izdajateljica na podlagi vloge in sestavi pogodbe na obrazcu 0401063. Ta dokument zagotavlja dobavitelju, da bo izdelek ali storitev plačana v dogovorjenem roku. Sredstva kupca morda ne bodo zagotovljena na koncu algoritma, lahko so deponirana vnaprej.

Pogodba: sestava, pogoji, oblika

Dobro sestavljena pogodba vključuje naslednje točke:

• imena bank, sodelujočih organizacij ali polna imena in podatki o potnih listih posameznikov;
• znesek plačila akreditiva za opravljene storitve ali izdelke;
• akreditivna oblika plačila - negotovinsko ali uporaba gotovine ni dovoljena;
• metode obveščanja pogodbenih strank;
• obdobje, v katerem velja pogodba. V tem obdobju morajo biti izpolnjeni pogoji dogovora med kupcem in prodajalcem, opravljeno plačilo in predloženi vsi dokumenti;
• odgovornosti strank, ki bo nastala zaradi neizpolnjevanja obveznosti v skladu s to zakonodajo.

Standardni seznam zgoraj navedenih pogojev se lahko dopolni z dodatki v zvezi s postopkom izvajanja izračunov. Uporabi se lahko na primer ne celotno plačilo, ampak delniško plačilo. Akreditiv se lahko izda za plačilo enemu posamezniku ali organizaciji. Lahko pa se zamenja oseba, preko katere bo plačilo izvedeno, če je to določeno v pogodbi – možnost akcepta.

Vrste akreditivov

Pri uporabi te oblike medsebojne poravnave je zelo pomembna točka izbira ustrezne vrste akreditiva. Vsako sorto odprejo finančne institucije, vrsta pa je navedena v pogodbi. Vrste so predpisane v predpisih Centralne banke Ruske federacije:

• Glede na vrsto poravnav finančnih organizacij - pokrite in nepokrite. V prvem primeru banka izdajateljica ves čas trajanja pogodbe izvaja gotovinska plačila na račun sredstev stranke v korist banke izvršitelja. V drugem primeru se prenos sredstev iz ene finančne organizacije v drugo ne izvaja. Hkrati ima izvršitvena banka možnost odpisati sredstva v okviru dogovorjenega zneska, nato pa to kompenzira banka izdajateljica.
• Če je mogoče, odpoklic - preklicen in nepreklicen. V prvem primeru se lahko oblika interakcije spremeni ali zavrne brez predhodnega dogovora z nasprotno stranjo, v drugem pa samo s soglasjem.
• Potrjeno ali nepotrjeno. V prvem primeru so možna plačila brez dogovora z banko izdajateljico in prejema sredstev od nje.

Pravna ureditev

Akreditivna pogodba je jasno urejena s to zakonodajo Ruske federacije in je sestavljena v skladu s pravili, predpisanimi v regulativnih dokumentih Centralne banke Ruske federacije v primeru, da je pogodba sestavljena med domačimi organizacijami ali rezidenti Ruske federacije.

Upoštevati je treba naslednje predpise:

• členi civilnega zakonika Ruske federacije od 867 do 873, ki urejajo brezgotovinska plačila po akreditivu;
• "Pravilnik o izvajanju negotovinskih prenosov s strani posameznikov v Ruski federaciji", ki ga je sprejela Centralna banka 1. aprila 2003;
• "Pravilnik o negotovinskih plačilih", ki ga je Centralna banka Rusije določila 3. oktobra 2012.

Upoštevati je treba, da ima organizacija, v korist katere je izdan akreditiv, pravico zavrniti to obliko plačila.

Postopek prodaje nepremičnine vključuje določeno zaporedje dejanj:

• kupec izbere možnost, ki mu je všeč, in se dogovori s prodajalcem
• Na sestanku se razpravlja o vseh podrobnostih transakcije - njeni stroški, nianse pogodbe
• ob dogovorjenem času kupec prodajalcu izroči denar, nakar nepremičnina preide v last novega lastnika
• novi lastnik opravi postopek registracije stanovanja pri ustreznih organih

Toda v takšni transakcijski shemi obstajajo določena tveganja, saj morate poslovati z velikimi zneski gotovine. Za zavarovanje postopka se uporablja ta metoda.

Kaj je akreditiv pri nakupu stanovanja?

Pa si najprej odgovorimo na vprašanje, kaj je akreditiv pri nakupu nepremičnine? To je poseben način izvajanja transakcij za nakup in prodajo stanovanj (hiše, stanovanja), ki se izvaja z bančnim nakazilom z vključitvijo tretje obvladujoče osebe v transakcijo - bančne organizacije.

Za prodajalca stanovanj so prednosti akreditiva:

• jamstvo za prejem sredstev od stranke za stanovanje v celoti
• zaupanje, da bo denar na računu varen in zdrav

Za kupca so prednosti te metode naslednje:

• Banka osebno spremlja točnost transakcije
• denar stranke bo nakazan na račun prodajalca le, če nepremičnini priloži vse zahtevane dokumente in ne krši pogojev akreditiva
• če iz nekega osnovnega razloga transakcija ne bo izvedena, bo kapital v celoti vrnjen kupcu
• če prodajalec ni izpolnil vsaj enega pogoja iz pogodbe, banka ne bo izvedla plačila

Nepreklicni krit akreditiv za nakup stanovanja

Nepreklicna krita pogodba je najbolj zanesljiva vrsta transakcije. Predvideva, da od trenutka, ko so sredstva položena na akreditivni račun pri banki, ne ena ne druga stranka transakcije ne bo mogla preklicati.

In denar bo naslovniku nakazan šele, ko bodo izpolnjeni vsi pogoji nakupa in prodaje, in sicer:

• stanovanje bo registrirano v Rosreestr
• prodajalec bo izpraznil bivalni prostor in odjavil vse osebe, ki tam bivajo

Kaj je akreditiv banke pri nakupu stanovanja?

Akreditiv banke pri nakupu stanovanja od razvijalca je tudi obojestransko koristen način sklenitve posla. V tem primeru posameznik v finančni organizaciji odpre nekakšen sef, v katerega naloži vsa potrebna sredstva za nakup stanovanja v gradnji. Hkrati bo razvijalec lahko pridobil dostop do teh sredstev šele po izpolnitvi svojih obveznosti - po zaključku vseh gradbenih del in dajanju stanovanja v uporabo potrošniku.

Akreditiv za nakup nepremičnine - pogoji pogodbe

Pogoji za izvedbo tovrstnega posla so:

• med pogodbenima strankama je sestavljena pogodba, iz katere je razvidno, da se operacija izvaja po akreditivni metodi
• kupec kontaktira banko, ki ga servisira, in tam izda akreditiv
• prodajalec pa odpre poseben račun pri servisni banki, na katerega se nato nakažejo sredstva z računa kupca
• denar bo prodajalcu na razpolago le v primerih, ko bo kupoprodajna transakcija zaključena in bodo banki predloženi vsi dokazljivi dokumenti

Akreditiv za nakup nepremičnine pri Sberbank - stroški

Pri nakupu nepremičnine na opisani način bodo morale fizične osebe, ki so pogodbene stranke, odšteti nekaj denarja, in sicer bodo banki plačale provizijo za opravljanje tovrstne storitve. Višina teh stroškov je odvisna od cene bivalnega prostora, pa tudi od finančne konstrukcije, na katero se posameznik prijavlja.

Na primer, v največji finančni instituciji v državi, Sberbank, bo storitev stala:

• 0,2% celotne vrednosti prodane nepremičnine, vendar ne manj kot 1.000 rubljev in ne več kot 5.000, če se operacija izvaja v samem podjetju.
• pri interakciji z drugimi finančnimi strukturami - 0,3% z omejitvijo 1.500-10.000 rubljev
• servisiranje same transakcije bo stalo 2.000 rubljev

Med transakcijami največja banka Ruske federacije ureja razmerje med prodajalcem in kupcem, ki obema stranema ponuja akreditiv Sberbank za fizične osebe.

Namen akreditiva in njegove glavne značilnosti

Ta oblika plačila vam omogoča izpolnjevanje vseh pogojev transakcije in zagotavlja nevmešavanje zunanjih oseb.

Prodajalec in kupec, ki kot plačilo izbereta akreditiv Sberbank za posameznike, sodelujeta drug z drugim po naslednjem načelu:

• dve strani podpišeta pogodbo, ki določa pogoje, znesek plačila in pogoje;
• Kupec nakaže znesek, določen v pogodbi, na TRR;
• ko so izpolnjeni vsi pogoji pogodbe (vpisana lastninska pravica na predmetu, blago odpremljeno, delo opravljeno itd.), prodajalec ali dobavitelj prejme denar na svoj račun. V tem primeru plačnik ni kupec, ampak Sberbank.

Akreditiv Sberbank za nakup nepremičnine

Akreditivno obliko plačila uporabljajo ne samo pravne osebe, ampak tudi fizične osebe. Če morate kupiti stanovanje, se lahko obrnete na banko za garancije. V tem primeru finančna in kreditna organizacija prevzame obveznost prenosa denarja prodajalcu. Če transakcija ne uspe (lastnik stanovanja noče prodati ali ne izpolnjuje pogojev pogodbe), bo denar ostal nedotaknjen.

Ta oblika finančne poravnave je pogosta pri hipotekarnih posojilih, pa tudi pri investicijskih projektih. Akreditiv Sberbank za fizične osebe lahko koristi vsak državljan, ki želi svojo transakcijo zavarovati s prenosom na bančne garancije. Dovoljeno je oddati naročilo po akreditivu, po potrebi spremeniti pogoje ali ga razdeliti na dve ali tri faze.

Vrste akreditivov glede na naravo posla

Sberbank ponuja zasebnim strankam, posameznikom, več vrst akreditivov. Izbira ene ali druge možnosti je odvisna od zahtev transakcije in njenih pogojev. Obstajajo naslednje vrste transakcij:

• Neposredno, ki pa je razdeljen na veliko (več kot 10) podvrst. Kupec ima pravico, da sam stopi v stik z banko izdajateljico in prejme varno podporo za svojo transakcijo brez vpletanja drugih strank.
• Nepreklicno. Banka prodajalcu jamči za nakazilo denarja, tudi če kupec nakazilo prekliče. Preklic transakcije je možen, vendar mora biti prodajalec osebno prisoten.
• Pokrito. Banka ima pravico nakazati denar Prodajalcu, če so izpolnjeni vsi pogoji, vendar pogodba še ni potekla.

Prednosti zaključka transakcije za prodajo stanovanja (hiše) prek akreditiva Sberbank

Pri načrtovanju drage transakcije je vredno uporabiti storitev banke. Prednosti akreditivnega poslovanja so očitne:

• uporablja se negotovinski način plačila, ki kupcu zagotavlja varnost sredstev in prihranek časa;
• dokler niso izpolnjeni vsi pogoji, določeni v transakcijski pogodbi, nobena stranka ne zaključi postopka;
• Kupcu je zagotovljena povrnitev naložbe, če transakcija ne uspe;
• Prav tako je zagotovljeno, da bo prodajalec prejel celoten znesek po zaključku posla;
• če predmet (avto, nepremičnina) ni pravočasno registriran, kupec prejme denar na svoj račun;
• stroški storitev Sberbank so nizki;
• obe stranki izvedeta transakcijo ne samo varno, temveč tudi v najkrajšem možnem času.

Tarife in pogoji akreditivov pri Sberbank

Akreditiv Sberbank za posameznike se izračuna individualno in je odvisen od več pogojev: velikosti transakcije, izposojenih sredstev in obdobja ohranjanja kapitala. Približni izračun tarif:

• če se kupec in prodajalec nahajata v istem teritorialnem oddelku Sberbank, se storitev zaračuna 0,2%, veljajo naslednje omejitve: od 1,5 do 5 tisoč rubljev;
• če so stranke v različnih oddelkih, Sberbank zaračuna 0,3%, pri čemer veljajo naslednje omejitve: od 1,5 do 10 tisoč rubljev;
• institucija zaračuna 2 tisoč rubljev za servisiranje transakcije;
• če se stranke odločijo za podaljšanje storitev akreditiva, se zaračuna dodatnih 2 tisoč rubljev.

Postopek za izdajo akreditiva pri Sberbank

Akreditivi za pravne osebe in pravne osebe so dražji: 0,5% ali več (in omejitve so znotraj 2,5-15 tisoč rubljev.).
(prenosov: 1024)
Ogled spletne datoteke:
Za uporabo akreditivnega servisa morate pri banki vložiti posebno vlogo. Prijavnica je na voljo na uradni spletni strani. Vloga mora biti pravilno izpolnjena, zato je najbolje uporabiti vzorec. Polja obrazca so sestavljena iz naslednjih postavk:

• podatki o stranki, ki nakaže denar na račun Sberbank (o kupcu);
• znesek akreditiva in številko TRR, kjer so shranjena sredstva;
• identifikacijski podatki (BIC, podrobnosti) oddelka, na katerega je bil prenesen akreditiv, in tekoči račun kupca;
• identifikacijski podatki (BIC, podrobnosti) oddelka, kamor je treba poslati akreditiv, in tekoči račun prodajalca;
• vrsta plačilne oblike akreditiva: nepreklicni ali kriti;
• namen plačila in podrobnosti;
• dokumenti, ki urejajo plačilo;
• številka računa za plačilo uporabnine in storitev.

Obstaja paket dokumentov, ki je obvezen za odprtje akreditiva in prenos denarja po izpolnitvi vseh obveznosti po dogovoru strank. Na primer, če želite pri nakupu ali prodaji nepremičnine uporabiti akreditiv Sberbank za fizične osebe, morate predložiti naslednje dokumente:

• izvirnik ali notarsko overjena kopija kupoprodajne pogodbe nepremičnine;
• seznam lastninskih dokumentov (potrebno je potrdilo ZTI);
• potrdila o prejšnjih transakcijah, če obstajajo.

Storitev akreditiva omogoča prilagoditve, če se med transakcijo obe stranki nista mogli dogovoriti, vendar želita zaključiti transakcijo pod novimi pogoji. V tem primeru vam bo pomagala izjava o neskladju, ki jo izpolni kupec (navedene so vse nianse).

Akreditivi Sberbank na videu