Sberbanki akreditiiv eraisikutele. Sberbank pakub turvaliste hüpoteeklaenutehingute jaoks pangaakreditiivi. Eraisikute vahel on akreditiiv

Finantsinstrumenti, millega tehingu osapoolte vahel turvalisi makseid tehakse, nimetatakse akreditiiviks. Järgmisena teeme ettepaneku seda küsimust üksikasjalikumalt käsitleda.

Mis on juhtunud?

Akreditiivi olemus on välistada pooltevahelise lepingu tingimuste mittetäitmise oht. Krediidiasutus, kus teenuse saamise leping sõlmitakse, on müüjale käendajana raha laekumisel tema pangakontole ning ostjale on tagatud kauba omandiõigus.

Akreditiiv on meetod, mis võimaldab juriidiliste ja eraisikute vaheliste kaupade, toodete ja kinnisvara müügilepingute alusel tasuda võimalikult turvaliselt.

Akreditiivi tunnused ja eesmärk on, et maksete turvalisus toimub selle kättesaamise taotluses kajastatud tingimuste raames. Pank ei arvesta ostja ja müüja vahelisi kokkuleppeid. Krediidiasutus töötab ainult akreditiivi dokumentidega, mitte ostu-müügilepingutega.

Akreditiivi tüübid

Krediidiasutusel on finantsinstrumentide jaoks mitu võimalust. Tehingu tagamine võib toimuda erinevatel tingimustel.

• Ilma aktsepteerimiseta võtab müüja raha vastu pärast müügi sooritamist.
• Tühistamatu tüübi sõlmimisel ei saa ostja ilma müüja nõusolekuta akreditiivi tühistada.

Dekoratsioon

Akreditiivi kättesaamise dokumendil on kirjas:

• number ja kuupäev;
• tingimusliku rahalise kohustuse liik;
• rahaliste vahendite suurus ja otstarve.

Lisaks määratakse teenuse registreerimisel kindlaks dokumentide esitamise tähtaeg, panga poolt võetava vahendustasu suurus ja tasumise kord.

Tähtaeg

Akreditiivi kestus määratakse selle kättesaamise avalduses. Hüpoteegiga korteri ostmisega seotud tehingute puhul ei tohi teenuse osutamise periood olla pikem kui 120 päeva. Vajadusel võib tähtaega pikendada, kuid mitte rohkem kui 60 päeva. Tähtaega saab pikendada ainult 1 kord.

Akreditiiv kinnisvara ostmiseks Sberbankis

Üksikisiku õige otsus kallite väärisesemete ostmisel oleks Sberbanki akreditiivi väljastamine. Kinnisvara, kalli tehnika ja väärtusliku vanavara ostutehingutega kaasneb tavaliselt ettemaks.

Akreditiiv on panga tingimuslik kohustus teha kliendi soovil tema kulul eraisikutele ja organisatsioonidele makseid eelnevalt kokkulepitud summas ja tingimustel.

 

Akreditiiv on tehing, mis tehakse ühe või mitme finantsasutuse vahel sularahata. Toimingu aluseks on eritaotlus, mis koostatakse ettenähtud vormis ja mille ostja esitab teenuse või toote tarnija kasuks. Osapooled võivad olla ainult füüsilised isikud, ainult juriidilised isikud või nii füüsilised kui ka juriidilised isikud.

Mis on lihtsamalt öeldes akreditiiv? See on väga mugav suhtlusvorm, mida aga selle keerukuse tõttu harva kasutatakse. Akreditiiv on makseviis, mis tagab tarnijale tasumise ja ostjale lepingutingimuste täitmise. Pärast toote tarnimist või teenuse osutamist tasub pank müüjale selle maksumuse. Ostja omakorda tagastab raha koos intressidega pangale.

Akreditiivi makseviisi saab kasutada mitte ainult sisekaubanduses, vaid ka väliskaubanduses. Rahvusvahelises kaubanduses kohaldamisel reguleerib seda korda 2007. aastal muudetud Rahvusvahelise Kaubanduskoja väljaanne nr 600 ühtsed akreditiivid ja tava.

Väga sageli võrreldakse akreditiivi pangagarantii ja faktooringuga, kuid need mõisted on sarnased vaid esmapilgul. Lisateavet akreditiivi kohta leiate allolevast videost.

Mis on akreditiiv: pangateenuste omadused

Selle makseviisi kasutamine hakkas arenema nõukogude ajal. Seebikivi tootev ja pankroti äärel olev OJSC Bashkir Soda Company läks oma tegevuse jätkamiseks üle klientidega suhtlemiseks akreditiivi vormile.

Vahendid krediteeriti alles pärast seda, kui ettevõte esitas pangale lepingutingimuste täitmist kinnitavad dokumendid, mida hoolikalt kontrolliti. Antud näites on näha, et akreditiiv andis kindlustunde mõlemale poolele.

Arvutusskeem

Arveldustel osalejad:

• pangaklient, kes kasutab akreditiivi avamise teenust;
• väljastanud pank või organisatsioon, kes võtab avamiskohustused;
• täitev pank – makseid tegev organisatsioon;
• füüsiline või juriidiline isik, kelle kasuks akreditiiv avati.

Akreditiivi skeem on üsna lihtne. See sisaldab mitmeid kohustuslikke samme:

1. Algstaadiumis sõlmivad ostja ja müüja kauba tarnimise või teenuste osutamise lepingu.
2. Ostja võtab ühendust pangaga, kus ta täidab avalduse akreditiivi avamiseks. Avaldus vormistatakse ettenähtud vormis.
3. Väljastanud pank teavitab müüjat teenindavat panka tema nimel toimuvast avamisest.
4. Täitev pank omakorda teavitab müüjat.
5. Müüja tarnib kaupu või osutab teenuseid.
6. Müüja teavitab täitvat panka, et tema kohustused ostja ees on täidetud.
7. Täitev pank teeb müüja kasuks makse kokkulepitud summas.
8. Täitjapank teavitab müüjat väljastanud panka maksest müüjale.
9. Väljastanud pank omakorda hüvitab makse täitvale pangale.
10. Maksedokumendid edastatakse ostjale.
11. Ostja tutvub dokumentatsiooniga ja allkirjastab lepingu raha väljastanud pangale maksmiseks.
12. Ostja kontolt raha väljavõtmine ja panka krediteerimine.

Teenust osutab väljastanud pank avalduse alusel, vormistades lepingu vormil 0401063. See dokument garanteerib tarnijale, et kauba või teenuse eest tasutakse kokkulepitud aja jooksul. Algoritmi lõpus ei pruugita ostja rahalisi vahendeid anda, need võidakse ette deponeerida.

Kokkulepe: koostamine, tingimused, vorm

Hästi koostatud leping sisaldab järgmisi punkte:

• pankade, koostööd tegevate organisatsioonide nimed või üksikisikute täisnimed ja passiandmed;
• osutatud teenuste või toodete eest tasutud akreditiivi summa;
• akreditiivi makseviis - sularahata või sularaha kasutamine ei ole lubatud;
• lepingupoolte teavitamise meetodid;
• periood, mille jooksul leping kehtib. Selle perioodi jooksul tuleb täita ostja ja müüja vahelise lepingu tingimused, tasuda, esitada kõik dokumendid;
• poolte vastutus, mis tuleneb kohustuste täitmata jätmisest vastavalt käesolevale õigusaktile.

Ülaltoodud tüüptingimuste loetelu võib täiendada arvutuste tegemise korda puudutavate täiendustega. Näiteks võib kasutada mitte täismakset, vaid osamakset. Akreditiivi saab väljastada ühele eraisikule või organisatsioonile maksmiseks. Inimest, kelle vahendite kaudu tasutakse, saab aga muuta, kui see on lepingus ette nähtud - aktsepteerimise võimalus.

Akreditiivi tüübid

Selle vastastikuse arvelduse vormi kasutamisel on väga oluline punkt sobiva akreditiivi liigi valik. Mis tahes sorti avavad finantsasutused ja tüüp on lepingus märgitud. Tüübid on ette nähtud Vene Föderatsiooni Keskpanga eeskirjades:

• Vastavalt finantsorganisatsioonide arvelduste tüübile - kaetud ja katmata. Esimesel juhul teeb väljastanud pank sularahamakseid oma kliendi raha arvelt testamenditäitja panga kasuks kogu lepingu kehtivusaja jooksul. Teises ei toimu raha ülekandmist ühelt finantsorganisatsioonilt teisele. Samal ajal on täitval pangal võimalus kokkulepitud summa piires vahendeid maha kanda, misjärel selle kompenseerib väljastanud pank.
• Võimalusel tagasi kutsuda – tühistatav ja tühistamatu. Esimesel juhul saab suhtluse vormi muuta või tagasi lükata ilma vastaspoolega eelneva kokkuleppeta, teisel juhul - ainult kokkuleppel.
• Kinnitatud või kinnitamata. Esimesel juhul on maksed võimalikud ilma väljastanud pangaga kokkuleppeta ja sealt raha laekumata.

Õiguslik regulatsioon

Akreditiivilepingut reguleerivad selgelt need Vene Föderatsiooni õigusaktid ja see on koostatud vastavalt Vene Föderatsiooni Keskpanga normatiivdokumentides ettenähtud reeglitele juhuks, kui leping on sõlmitud kodumaiste organisatsioonide või elanike vahel. Vene Föderatsioonist.

Arvesse tuleb võtta järgmisi eeskirju:

• Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artiklid 867–873, mis reguleerivad sularahata makseid akreditiivi alusel;
• Keskpanga poolt 1. aprillil 2003 vastu võetud “Eeskirjad eraisikute mittesularahaülekannete rakendamise kohta Vene Föderatsioonis”;
• Venemaa Keskpanga poolt 3. oktoobril 2012 kehtestatud "sularahata maksete eeskirjad".

Tasub arvestada, et organisatsioonil, kelle kasuks akreditiiv väljastatakse, on õigus sellest makseviisist keelduda.

Kinnisvara müügiprotsess hõlmab teatud toimingute jada:

• ostja valib endale meelepärase variandi ja lepib müüjaga kokku kohtumise
• Kohtumisel arutatakse läbi kõik tehingu üksikasjad - selle maksumus, lepingu nüansid
• kokkulepitud ajal annab ostja müüjale raha, misjärel läheb vara uuele omanikule
• uus omanik läbib eluaseme registreerimise menetluse vastavates asutustes

Kuid sellises tehinguskeemis on teatud riskid, kuna peate opereerima suurte sularahasummadega. Protseduuri kindlustamiseks kasutatakse seda meetodit.

Mis on akreditiiv korteri ostmisel?

Niisiis, kõigepealt vastame küsimusele, mis on akreditiiv kinnisvara ostmisel? See on eluaseme (majad, korterid) ostu-müügitehingute teostamise eriviis, mis viiakse läbi pangaülekandega, kaasates tehingusse kolmandat kontrollivat osapoolt - pangandusorganisatsiooni.

Eluasememüüja jaoks on akreditiivi eelised järgmised:

• garantii, et kliendilt korteri eest raha laetakse täies mahus
• kindlustunne, et raha on kontol terve ja terve

Ostja jaoks on selle meetodi eelised järgmised:

• Pank jälgib isiklikult tehingu õigsust
• Kliendi raha kantakse müüja kontole ainult juhul, kui ta lisab kõik nõutavad dokumendid varale ega riku akreditiivi tingimusi
• kui tehingut mingil põhjusel ei toimu, tagastatakse kapital ostjale täies ulatuses
• kui müüja ei ole täitnud vähemalt ühte lepingu tingimust, siis pank makset ei tee

Korteri ostuks tagasivõtmatu kaanega akreditiiv

Tühistamatu kaetud leping on kõige usaldusväärsem tehinguliik. Ta oletab, et hetkest, kui raha paigutatakse akreditiivikontole pangas, ei saa ei üks ega teine ​​tehingu osapool seda tühistada.

Ja raha kantakse adressaadile alles pärast kõigi ostu-müügitingimuste täitmist, nimelt:

• korter registreeritakse Rosreestr
• müüja vabastab elamispinna ja kustutab kõik seal elavad isikud

Mis on panga akreditiiv korteri ostmisel?

Panga akreditiiv arendajalt korteri ostmisel on samuti mõlemale poolele kasulik tehingu sõlmimise viis. Sel juhul avab üksikisik finantsorganisatsioonis omamoodi seifi, kuhu ta paigutab kõik ehitatava korteri ostmiseks vajalikud vahendid. Samas pääseb arendaja nendele vahenditele ligi alles pärast oma kohustuste täitmist – pärast kõigi ehitustööde lõpetamist ja korteri tarbijale kasutuselevõttu.

Akreditiiv kinnisvara ostmiseks - lepingu tingimused

Seda tüüpi tehingute sooritamise tingimused on järgmised:

• lepingupoolte vahel koostatakse leping, mis näitab, et toiming toimub akreditiivi meetodil
• ostja võtab ühendust teda teenindava pangaga ja väljastab seal akreditiivi
• müüja omakorda avab teenindavas pangas spetsiaalse konto, kuhu kantakse ostja kontolt raha
• raha on müüja käsutuses vaid juhul, kui ostu-müügitehing on sooritatud ja pangale esitatakse kõik selle tõendamiseks vajalikud dokumendid

Akreditiiv Sberbanki kinnisvara ostmiseks - maksumus

Kirjeldatud viisil kinnisvara ostmisel peavad lepingu osalised eraisikud kulutama veidi raha, nimelt maksma pangale seda tüüpi teenuse osutamise eest tasu. Nende kulude suurus sõltub elamispinna maksumusest, aga ka finantsstruktuurist, mida üksikisikud taotlevad.

Näiteks riigi suurimas finantsasutuses Sberbankis maksab teenus:

• 0,2% müüdud kinnisvara koguväärtusest, kuid mitte vähem kui 1000 rubla ja mitte rohkem kui 5000, kui toiming tehakse ettevõttes endas
• teiste finantsstruktuuridega suhtlemisel - 0,3% limiidiga 1500-10 000 rubla
• tehingu enda teenindamine maksab 2000 rubla

Tehingute ajal reguleerib Vene Föderatsiooni suurim pank müüja ja ostja vahelisi suhteid, pakkudes kahele poolele eraisikutele mõeldud Sberbanki akreditiivi.

Akreditiivi eesmärk ja selle põhijooned

See makseviis võimaldab teil täita kõiki tehingu tingimusi ja tagab kõrvaliste isikute mittesekkumise.

Müüja ja ostja, valides makseks Sberbanki akreditiivi eraisikutele, suhtlevad üksteisega vastavalt järgmisele põhimõttele:

• kaks osapoolt sõlmivad lepingu, milles määratakse kindlaks tingimused, maksesumma ja tingimused;
• Ostja kannab lepingus märgitud summa pangakontole;
• kui kõik lepingutingimused on täidetud (objekti omand on registreeritud, kaup on lähetatud, tööd tehtud jne), laekub Müüja või Tarnija raha tema kontole. Sel juhul ei ole maksja ostja, vaid Sberbank.

Sberbanki akreditiiv kinnisvara ostmiseks

Akreditiivi makseviisi kasutavad mitte ainult juriidilised isikud, vaid ka eraisikud. Kui teil on vaja korter osta, saate garantiide saamiseks pöörduda panga poole. Sel juhul kohustub finants- ja krediidiasutus müüjale raha üle kandma. Kui tehing ei lähe läbi (koduomanik keeldub müümast või ei täida lepingu tingimusi), jääb raha puutumata.

See finantsarvelduse vorm on levinud nii hüpoteeklaenude kui ka investeerimisprojektide puhul. Sberbanki akreditiivi eraisikutele saavad kasutada kõik kodanikud, kes soovivad oma tehingut tagada pangagarantiide alusel ülekandmisega. Tellimust on lubatud esitada akreditiivi alusel, vajadusel muutes tingimusi või jagades selle kaheks-kolmeks etapiks.

Akreditiivide liigid olenevalt tehingu iseloomust

Sberbank pakub eraklientidele, eraisikutele, mitut tüüpi akreditiive. Ühe või teise variandi valiku määravad tehingu nõuded ja selle tingimused. Tehinguid on järgmist tüüpi:

• Otsene, mis omakorda jaguneb paljudeks (rohkem kui 10) alamliikideks. Ostjal on õigus võtta ise ühendust väljastanud pangaga ja saada oma tehingule turvalist tuge ilma teisi osapooli kaasamata.
• Tagasivõtmatu. Pank garanteerib Müüjale raha ülekandmise ka juhul, kui Ostja ülekande tühistab. Tehingu võib tühistada, kuid Müüja peab isiklikult kohal olema.
• Kaetud. Pangal on õigus raha Müüjale üle kanda, kui kõik tingimused on täidetud, kuid leping ei ole lõppenud.

Sberbanki akreditiivi kaudu korteri (maja) müügitehingu sooritamise eelised

Kalli tehingu planeerimisel tasub kasutada pangateenust. Akreditiivitehingute eelised on ilmsed:

• kasutatakse sularahata makseviisi, mis tagab Ostjale nii rahaliste vahendite turvalisuse kui ka aja kokkuhoiu;
• kuni kõik tehingulepingus märgitud tingimused on täidetud, ei vii protsessi kumbki pool lõpuni;
• Ostjale on garanteeritud investeeringutasuvus, kui tehing läbi ei lähe;
• Samuti garanteeritakse müüjale tehingu sooritamisel kogu summa kättesaamine;
• kui objekt (auto, kinnisvara) ei ole õigeaegselt registreeritud, laekub Ostja raha tema arvele;
• Sberbanki teenuste hind on madal;
• mõlemad pooled teostavad tehingut mitte ainult turvaliselt, vaid ka võimalikult lühikese aja jooksul.

Sberbanki akreditiivide tariifid ja tingimused

Sberbanki akreditiiv eraisikutele arvutatakse individuaalselt ja see sõltub mitmest tingimusest: tehingu suurus, laenatud vahendid ja kapitali säilimise periood. Tariifide ligikaudne arvutamine:

• kui ostja ja müüja asuvad Sberbanki samas territoriaalses osakonnas, võetakse teenuse eest tasu 0,2%, kehtivad järgmised piirangud: 1,5 kuni 5 tuhat rubla;
• kui kliendid on erinevates osakondades, võtab Sberbank tasu 0,3%, kehtivad järgmised piirangud: 1,5 kuni 10 tuhat rubla;
• asutus võtab tehingu teenindamise eest 2 tuhat rubla;
• kui pooled otsustavad akreditiivi teenust pikendada, võetakse täiendavalt 2 tuhat rubla.

Sberbankis akreditiivi väljastamise kord

Äriklientide ja juriidiliste isikute akreditiivid on kallimad: 0,5% või rohkem (ja piirid on sees 2,5-15 tuhat rubla.).
(allalaadimisi: 1024)
Vaata võrgufaili:
Akreditiiviteenuse kasutamiseks tuleb esitada pangale eritaotlus. Taotlusvorm on saadaval ametlikul veebisaidil. Taotlus tuleb õigesti täita, seega on kõige parem kasutada näidist. Vormi väljad koosnevad järgmistest üksustest:

• teave kliendi kohta, kes kannab raha Sberbanki kontole (ostja kohta);
• akreditiivi summa ja arvelduskonto number, kus raha hoitakse;
• osakonna isikuandmed (BIC, rekvisiidid), kuhu akreditiiv kanti, ja Ostja arvelduskonto;
• osakonna isikuandmed (BIC, rekvisiidid), kuhu akreditiiv saata, ja Müüja arvelduskonto;
• akreditiivi maksevormi tüüp: tühistamatu või kaetud;
• makse eesmärk ja üksikasjad;
• maksmist reguleerivad dokumendid;
• arve number kasutus- ja teenustasude esitamiseks.

On olemas dokumentide pakett, mis on kohustuslik akreditiivi avamiseks ja raha ülekandmiseks pärast poolte kokkuleppest tulenevate kohustuste täitmist. Näiteks kui soovite kasutada kinnisvara ostmisel või müümisel eraisikutele mõeldud Sberbanki akreditiivi, peate esitama järgmised dokumendid:

• vara ostu-müügilepingu originaal või notariaalselt kinnitatud koopia;
• kinnisvaradokumentide loetelu (vaja on STI tõendit);
• varasemate tehingute tõendid, kui need on olemas.

Akreditiiviteenus võimaldab teha korrektiive, kui tehingu käigus kumbki osapool ei jõudnud kokkuleppele, kuid soovib tehingut uutel tingimustel lõpule viia. Sel juhul aitab lahknevusavaldus, mille täidab Ostja (kõik nüansid on loetletud).

Sberbanki akreditiivid videol