Scrisoare de credit de la Sberbank pentru persoane fizice. Sberbank oferă o scrisoare de credit bancară pentru tranzacții securizate cu credit ipotecar Scrisoare de credit între persoane fizice

Instrumentul financiar cu care se fac plăți sigure între părțile la o tranzacție se numește scrisoare de credit. În continuare, ne propunem să luăm în considerare această problemă mai detaliat.

Ce s-a întâmplat?

Esența unei scrisori de credit este eliminarea riscului de neîndeplinire a termenilor acordului dintre părți. Instituția de credit la care este încheiat acordul de primire a serviciului acționează ca garant față de vânzător în primirea banilor în contul său bancar, iar cumpărătorul este asigurat că primește dreptul de proprietate asupra bunurilor.

O scrisoare de credit este o metodă care face posibilă efectuarea plăților cât mai sigure posibil în cadrul contractelor de vânzare de bunuri, produse și imobile între persoane juridice și persoane fizice.

Caracteristicile și scopul unei scrisori de credit sunt că securitatea plăților are loc în cadrul condițiilor reflectate în cererea de primire a acesteia. Banca nu ține cont de acordurile dintre cumpărător și vânzător. O instituție de credit lucrează numai cu documente în baza unei scrisori de credit, și nu cu acorduri legate de cumpărare și vânzare.

Tipuri de scrisori de credit

Instituția de credit are mai multe opțiuni pentru instrumente financiare. Securizarea unei tranzacții poate avea loc în diferite condiții.

• Fără acceptare, vânzătorul acceptă bani după ce vânzarea a fost finalizată.
• La încheierea unui tip irevocabil, cumpărătorul nu poate revoca acreditiv fără acordul vânzătorului.

Decor

Documentul de la primirea acreditivului precizează:

• numărul și data;
• tipul de obligație monetară contingentă;
• valoarea fondurilor și scopul acestora.

În plus, la înregistrarea unui serviciu se stabilește termenul limită de depunere a documentelor, suma și procesul de plată a comisionului perceput de bancă.

Termen

Durata acreditivului este determinată în cererea de primire a acesteia. Pentru tranzacțiile care presupun achiziționarea unui apartament pe bază de credit ipotecar, perioada pentru care se poate presta serviciul nu poate fi mai mare de 120 de zile. Dacă este nevoie, termenul poate fi prelungit, dar nu mai mult de 60 de zile. Prelungirea termenului se poate face doar 1 dată.

Scrisoare de credit pentru achiziționarea de bunuri imobiliare în Sberbank

Decizia corectă pentru o persoană atunci când cumpără obiecte de valoare scumpe ar fi să emită o scrisoare de credit de la Sberbank. Tranzacțiile pentru achiziționarea de bunuri imobiliare, echipamente scumpe și antichități valoroase sunt de obicei însoțite de o plată în avans.

Acreditivul este o obligație condiționată a băncii de a efectua, la cererea clientului, plăți către persoane fizice și organizații pe cheltuiala acestuia în cuantumul și condițiile convenite în prealabil.

 

O scrisoare de credit este o tranzacție care se efectuează între una sau mai multe instituții financiare într-o formă diferită de numerar. Baza operațiunii este o cerere de specialitate, care este întocmită în forma prescrisă și depusă de cumpărător în favoarea furnizorului serviciului sau produsului. Părțile implicate pot fi doar persoane fizice, doar persoane juridice sau atât persoane fizice, cât și persoane juridice.

Ce este o scrisoare de credit în termeni simpli? Aceasta este o formă de interacțiune foarte convenabilă, care, totuși, este rar folosită din cauza complexității sale. O scrisoare de credit este o formă de plată care garantează plata pentru furnizor și îndeplinirea termenilor contractului pentru cumpărător. După livrarea unui produs sau furnizarea unui serviciu, banca plătește vânzătorului costul acestuia. Cumpărătorul, la rândul său, returnează băncii fondurile, inclusiv dobânda.

Forma de plată a scrisorii de credit poate fi utilizată nu numai în comerțul intern, ci și în comerțul exterior. Atunci când este aplicată în comerțul internațional, procedura este guvernată de Vama și Practica Uniforme pentru Creditele Documentare, Publicația Camerei Internaționale de Comerț nr. 600, cu modificările 2007.

Foarte des, o scrisoare de credit este comparată cu o garanție bancară și factoring, cu toate acestea, aceste concepte sunt similare doar la prima vedere. Aflați mai multe despre scrisoarea de credit în videoclipul de mai jos.

Ce este o scrisoare de credit: caracteristicile serviciilor bancare

Utilizarea acestei forme de plată a început să se dezvolte în perioada sovietică. Compania OJSC Bashkir Soda, care produce sodă caustică și este în pragul falimentului, a trecut la o formă de interacțiune cu acreditiv cu clienții pentru a-și continua activitățile.

Fondurile au fost creditate numai după ce firma a furnizat băncii documente care confirmă îndeplinirea termenilor contractului, care au fost verificate cu atenție. În acest exemplu, se poate observa că scrisoarea de credit a oferit certitudine ambelor părți.

Schema de calcul

Participanții la reglementări:

• un client bancar care folosește serviciul de deschidere a unei acreditive;
• banca emitentă sau organizația care își asumă obligațiile de deschidere;
• banca executantă - organizația care efectuează plăți;
• persoana fizică sau juridică în favoarea căreia a fost deschisă acreditiv.

Schema de scrisori de credit este destul de simplă. Acesta include mai mulți pași obligatorii:

1. În etapa inițială, cumpărătorul și vânzătorul încheie un acord pentru furnizarea de produse sau furnizarea de servicii.
2. Cumpărătorul contactează banca, unde completează o cerere de deschidere a unei acreditive. Cererea se întocmește în forma prescrisă.
3. Banca emitentă anunță banca care deservește vânzătorul despre deschiderea în numele acestuia.
4. Banca executantă, la rândul ei, anunță vânzătorul.
5. Vânzătorul livrează bunuri sau prestează servicii.
6. Vânzătorul informează banca executantă că obligațiile sale față de cumpărător au fost îndeplinite.
7. Banca executantă efectuează plata în favoarea vânzătorului în suma convenită.
8. Banca executantă notifică banca emitentă asupra plății către vânzător.
9. Banca emitentă, la rândul ei, compensează plata către banca executantă.
10. Documentele de plată sunt transferate cumpărătorului.
11. Cumpărătorul studiază documentația și semnează un acord de plată a fondurilor către banca emitentă.
12. Retragerea fondurilor din contul cumpărătorului și creditarea acestora la bancă.

Serviciul este prestat de banca emitentă pe baza unei cereri, întocmind un acord pe formularul 0401063. Acest document garantează furnizorului că produsul sau serviciul va fi achitat în termenul convenit. Fondurile cumpărătorului pot să nu fie furnizate la sfârșitul algoritmului; acestea pot fi depuse în avans.

Acord: redactare, conditii, forma

Un contract bine întocmit include următoarele puncte:

• numele băncilor, organizațiilor cooperante sau numele complete și detaliile pașapoartelor persoanelor fizice;
• suma acreditivului de plată pentru serviciile sau produsele furnizate;
• formă de plată a acreditivului - nu este permisă utilizarea numerarului sau utilizarea numerarului;
• metodele de notificare a părților la acord;
• perioada în care contractul este valabil. În această perioadă trebuie îndeplinite termenii acordului dintre cumpărător și vânzător, trebuie efectuată plata și trebuie depuse toate documentele;
• răspunderea părților care va rezulta din neîndeplinirea obligațiilor în conformitate cu prezenta legislație.

Lista standard de condiții indicată mai sus poate fi completată cu completări privind procedura de efectuare a calculelor. De exemplu, nu poate fi utilizată o plată integrală, ci o plată cota. O scrisoare de credit poate fi emisă pentru plată către o persoană sau organizație. Cu toate acestea, persoana prin ale cărei fonduri se va efectua plata poate fi schimbată dacă acest lucru este specificat în contract - posibilitatea de acceptare.

Tipuri de scrisori de credit

Atunci când utilizați această formă de decontare reciprocă, un punct foarte important este selectarea tipului adecvat de acreditiv. Orice varietate este deschisă de instituțiile financiare, iar tipul este indicat în contract. Tipurile sunt prescrise în regulamentele Băncii Centrale a Federației Ruse:

• În funcție de tipul decontărilor organizațiilor financiare - acoperite și neacoperite. În primul caz, banca emitentă efectuează plăți în numerar pe cheltuiala fondurilor clientului său în favoarea băncii executorului pe toată durata contractului. În al doilea, transferul de fonduri de la o organizație financiară la alta nu se realizează. Totodată, banca executantă are posibilitatea de a anula fonduri în limita sumei convenite, după care aceasta este compensată de banca emitentă.
• Dacă este posibil, rechemare - revocabil și irevocabil. În primul caz, forma de interacțiune poate fi schimbată sau respinsă fără acordul prealabil cu partea opusă, în al doilea - numai cu acord.
• Confirmat sau neconfirmat. În primul caz, plățile sunt posibile fără acord cu banca emitentă și primirea de fonduri de la aceasta.

Reglementare legală

Scrisoarea contractului de credit este reglementată în mod clar de această legislație a Federației Ruse și este întocmită conform regulilor prevăzute în documentele de reglementare ale Băncii Centrale a Federației Ruse în cazul în care acordul este întocmit între organizații naționale sau rezidenți. a Federației Ruse.

Trebuie avute în vedere următoarele reglementări:

• Articolele Codului civil al Federației Ruse de la 867 la 873, care reglementează plățile fără numerar prin scrisoare de credit;
• „Regulamente privind implementarea transferurilor fără numerar de către persoane fizice în Federația Rusă”, adoptate de Banca Centrală la 1 aprilie 2003;
• „Reglementări privind plățile fără numerar” stabilite de Banca Centrală a Rusiei la 3 octombrie 2012.

Merită luat în considerare faptul că organizația în favoarea căreia este emisă scrisoarea de credit are dreptul de a refuza această formă de plată.

Procesul de vânzare a bunurilor imobiliare implică o anumită secvență de acțiuni:

• cumpărătorul alege varianta care îi place și face o întâlnire cu vânzătorul
• La întâlnire sunt discutate toate detaliile tranzacției - costul acesteia, nuanțele contractului
• la ora convenită, cumpărătorul îi dă vânzătorului bani, după care proprietatea trece la noul proprietar
• noul proprietar este supus procedurii de înregistrare a locuințelor la autoritățile competente

Dar există anumite riscuri într-o astfel de schemă de tranzacție, deoarece trebuie să operezi cu sume mari de numerar. Pentru a securiza procedura, se folosește această metodă.

Ce este o scrisoare de credit atunci când cumperi un apartament?

Deci, mai întâi, să răspundem la întrebarea, ce este o scrisoare de credit atunci când cumpărăm un imobil? Acesta este un mod special de efectuare a tranzacțiilor de cumpărare și vânzare de locuințe (case, apartamente), care se realizează prin transfer bancar cu implicarea unei terțe părți care controlează în tranzacție - o organizație bancară.

Pentru un vânzător de locuințe, avantajele unei scrisori de credit sunt:

• o garanție de primire a fondurilor de la client pentru apartament în totalitate
• încredere că banii vor fi în cont în siguranță

Pentru cumpărător, avantajele acestei metode sunt următoarele:

• Banca monitorizează personal acuratețea tranzacției
• banii clientului vor fi virati în contul vânzătorului numai dacă acesta atașează proprietății toate documentele necesare și nu încalcă termenii acreditivului
• dacă dintr-un motiv subiacent tranzacția nu are loc, atunci capitalul va fi returnat cumpărătorului în totalitate
• daca vanzatorul nu a indeplinit cel putin o conditie a contractului, atunci banca nu va efectua plata

Acreditiv acoperit irevocabil pentru achiziționarea unui apartament

Un acord acoperit irevocabil este cel mai fiabil tip de tranzacție. El presupune că din momentul în care fondurile sunt plasate într-un cont de acreditiv la o bancă, nici una, nici cealaltă parte la tranzacție nu o va putea revoca.

Iar banii vor fi virati destinatarului numai dupa ce au fost indeplinite toate conditiile de cumparare si vanzare si anume:

• apartamentul va fi inregistrat in Rosreestr
• vânzătorul va elibera spațiul de locuit și va radia toate persoanele care locuiesc acolo

Ce este o scrisoare de credit de la o bancă la cumpărarea unui apartament?

O scrisoare de credit de la o bancă atunci când cumpărați un apartament de la un dezvoltator este, de asemenea, o modalitate reciproc avantajoasă de a încheia o afacere. În acest caz, o persoană deschide un fel de cutie de valori într-o organizație financiară, în care plasează toate fondurile necesare pentru achiziționarea unui apartament în construcție. Totodată, dezvoltatorul va putea avea acces la aceste fonduri numai după îndeplinirea obligațiilor sale - după finalizarea tuturor lucrărilor de construcție și punerea în funcțiune a apartamentului către consumator.

Scrisoare de credit pentru achiziționarea de bunuri imobiliare - termenii contractului

Condițiile pentru executarea acestui tip de tranzacție sunt:

• se întocmește un acord între părțile la acord, care indică faptul că operațiunea este efectuată prin metoda scrisorii de credit
• cumpărătorul contactează banca care îl deservește și emite acolo o scrisoare de credit
• vânzătorul, la rândul său, deschide un cont special la banca de service, către care vor fi apoi transferate fondurile din contul cumpărătorului
• banii vor fi la dispoziția vânzătorului numai în cazurile în care tranzacția de cumpărare și vânzare este finalizată și toate documentele necesare dovedirii acesteia sunt furnizate băncii.

Scrisoare de credit pentru achiziționarea de bunuri imobiliare de la Sberbank - cost

Atunci când achiziționează un imobil în modul descris, persoanele care sunt părți la acord vor trebui să cheltuiască câțiva bani, și anume, să plătească băncii o taxă pentru furnizarea acestui tip de serviciu. Mărimea acestor costuri depinde de costul spațiului de locuit, precum și de structura financiară la care se aplică persoanele fizice.

De exemplu, în cea mai mare instituție financiară din țară, Sberbank, serviciul va costa:

• 0,2% din valoarea totală a imobilului vândut, dar nu mai puțin de 1.000 de ruble și nu mai mult de 5.000 dacă operațiunea este efectuată în compania însăși
• atunci când interacționați cu alte structuri financiare - 0,3% cu o limită de 1.500-10.000 de ruble
• deservirea tranzacției în sine va costa 2.000 de ruble

În timpul tranzacțiilor, cea mai mare bancă a Federației Ruse reglementează relația dintre Vânzător și Cumpărător, oferind celor două părți o scrisoare de credit Sberbank pentru persoane fizice.

Scopul unei scrisori de credit și principalele sale caracteristici

Această formă de plată vă permite să îndepliniți toți termenii tranzacției și vă garantează neintervenția din exterior.

Vânzătorul și Cumpărătorul, alegând o scrisoare de credit Sberbank pentru persoane fizice ca plată, interacționează unul cu celălalt conform următorului principiu:

• două părți semnează un acord, stabilind termenii, suma și condițiile de plată;
• Cumpărătorul transferă în contul bancar suma specificată în contract;
• atunci când sunt îndeplinite toate condițiile contractului (proprietatea obiectului este înregistrată, bunurile sunt expediate, lucrările sunt finalizate etc.), Vânzătorul sau Furnizorul primește bani în contul său. În acest caz, plătitorul nu este Cumpărătorul, ci Sberbank.

Scrisoare de credit de la Sberbank pentru achiziționarea de bunuri imobiliare

Forma de plată a acreditivului este utilizată nu numai de persoanele juridice, ci și de persoanele fizice. Dacă aveți nevoie să cumpărați un apartament, puteți contacta banca pentru garanții. În acest caz, organizația financiară și de credit își asumă obligația de a transfera bani către Vânzător. Dacă tranzacția nu se realizează (proprietarul refuză să vândă sau nu îndeplinește termenii contractului), banii vor rămâne intacți.

Această formă de decontare financiară este comună în împrumuturile ipotecare, precum și în proiectele de investiții. O scrisoare de credit Sberbank pentru persoane fizice poate fi folosită de orice cetățean care dorește să își asigure tranzacția prin transferul acesteia sub garanții bancare. Este permisă plasarea unei comenzi în baza unei scrisori de credit, schimbând condițiile dacă este necesar sau împărțind-o în două sau trei etape.

Tipuri de acreditive în funcție de natura tranzacției

Sberbank oferă clienților privați, persoane fizice, mai multe tipuri de acreditive. Alegerea uneia sau alteia opțiuni este determinată de cerințele tranzacției și de condițiile acesteia. Există următoarele tipuri de tranzacții:

• Direct, care, la rândul său, este împărțit în multe (mai mult de 10) subspecii. Cumpărătorul are dreptul de a contacta el însuși banca emitentă și de a primi suport sigur pentru tranzacția sa, fără a implica alte părți.
• Irevocabil. Banca garantează Vânzătorului transferul de bani, chiar dacă Cumpărătorul revocă transferul. Tranzacția poate fi anulată, dar Vânzătorul trebuie să fie prezent personal.
• Acoperit. Banca are dreptul de a transfera banii Vanzatorului daca sunt indeplinite toate conditiile, dar contractul nu a expirat.

Avantajele finalizarii unei tranzactii de vanzare a unui apartament (casa) printr-o scrisoare de credit de la Sberbank

Merită să folosiți serviciul băncii atunci când planificați o tranzacție costisitoare. Avantajele tranzacțiilor cu scrisori de credit sunt evidente:

• se folosește o formă de plată fără numerar, care garantează Cumpărătorului atât siguranța fondurilor, cât și economii de timp;
• până la îndeplinirea tuturor condițiilor specificate în contractul de tranzacție, niciuna dintre părți nu va finaliza procesul;
• Cumpărătorului i se garantează o rentabilitate a investiției dacă tranzacția nu se realizează;
• Vânzătorul are, de asemenea, garantat că va primi întreaga sumă la finalizarea tranzacției;
• daca obiectul (masina, imobil) nu este inregistrat la timp, Cumparatorul primeste bani in contul sau;
• costul serviciilor Sberbank este scăzut;
• ambele părți efectuează tranzacția nu numai în siguranță, ci și în cel mai scurt timp posibil.

Tarifele și condițiile acreditivelor la Sberbank

O scrisoare de credit Sberbank pentru persoane fizice este calculată individual și depinde de mai multe condiții: mărimea tranzacției, fondurile împrumutate și perioada de conservare a capitalului. Calculul aproximativ al tarifelor:

• dacă Cumpărătorul și Vânzătorul se află în aceeași divizie teritorială a Sberbank, serviciul va fi taxat 0,2%, se aplică următoarele limite: de la 1,5 la 5 mii de ruble;
• dacă clienții sunt în departamente diferite, Sberbank percepe 0,3%, cu următoarele limite în vigoare: de la 1,5 la 10 mii de ruble;
• instituția percepe 2 mii de ruble pentru deservirea tranzacției;
• dacă părțile decid să extindă serviciile scrisorii de credit, se vor percepe încă 2 mii de ruble.

Procedura de emitere a unei scrisori de credit la Sberbank

Scrisorile de credit pentru clienții corporativi și persoanele juridice sunt mai scumpe: 0,5% sau mai multe (iar limitele sunt în 2,5-15 mii de ruble.).
(descărcări: 1024)
Vizualizați fișierul online:
Pentru a utiliza serviciul de scrisoare de credit, trebuie să depuneți o cerere specială la bancă. Formularul de cerere este disponibil pe site-ul oficial. Cererea trebuie completată corect, așa că cel mai bine este să folosiți un eșantion. Câmpurile de formular constau din următoarele elemente:

• informatii despre clientul care transfera bani in contul Sberbank (despre Cumparator);
• suma acreditivului și numărul contului curent în care sunt depozitate fondurile;
• datele de identificare (BIC, detalii) ale departamentului către care a fost transferată acreditivitatea și contul curent al Cumpărătorului;
• datele de identificare (BIC, detalii) ale departamentului la care trebuie trimisa acreditivitatea si contul curent al Vanzatorului;
• tip de formă de plată a scrisorii de credit: irevocabilă sau acoperită;
• scopul plății și detalii;
• documente care reglementează plata;
• numărul facturii pentru transmiterea taxelor de utilizare și servicii.

Există un pachet de documente care este obligatoriu pentru deschiderea acreditivului și transferul de bani după îndeplinirea tuturor obligațiilor care decurg din acordul părților. De exemplu, dacă doriți să utilizați o scrisoare de credit Sberbank pentru persoane fizice atunci când cumpărați sau vindeți imobile, trebuie să prezentați următoarele documente:

• original sau copie legalizată a contractului de cumpărare și vânzare a proprietății;
• lista documentelor de proprietate (este necesar un certificat de la ITO);
• certificate ale tranzacțiilor anterioare, dacă există.

Serviciul de scrisori de credit vă permite să faceți ajustări dacă în timpul tranzacției ambele părți nu au putut fi de acord, dar doresc să finalizeze tranzacția în termeni noi. În acest caz, va ajuta o declarație de discrepanță, care este completată de Cumpărător (toate nuanțele sunt enumerate).

Scrisorile de credit Sberbank pe video